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国有行信用卡优质客群形成稳定的竞争格局

佚名 信用卡 2021-03-19 02:36:07 12 0

“国有银行垄断了线下,而股份制银行则是出色的在线” ...

谈到信用卡行业的竞争格局,许多银行家对此发表了评论。

并非如此。在过去两年的转型中,数字化已成为主要国有银行信用卡业务的一个主要特征,一些国有银行的信用卡增长率并不逊于股份制银行。

由于高质量的信用卡客户群形成了稳定的竞争格局,因此未来将是增量市场的竞争。在这种背景下,具有大量线下客户的国有银行有望通过数字化转型挖掘更多潜在客户的多样化需求,而信用卡转型也将有很多亮点。

数字化成为信用卡竞争的突破

经过35年的发展,信贷余额高达7. 59万亿元的信用卡行业正处于十字路口:发卡和交易量的增长速度正在放缓,竞争日益激烈。激烈,产品同质化问题严重,资产质量风险加速暴露等已成为行业面临的共同挑战。

随着客户从离线迁移到在线,对数字化的需求变得越来越迫切。信用卡机构正在争夺优质客户。以用户为中心的数字化转型已成为近年来信用卡的战略方向。

纵观近年来在信用卡业务中表现良好的银行,数字化的成功是其共同点之一。数字化有助于信用卡客户的获取,风险控制,服务和管理产生重大影响,并已成为零售转型中的重要突破。

但是行业格局仍在发生巨大变化。尤其是随着信用卡发行的绝对领导者国有银行增加了从离线到在线的迁移,这深刻地影响了信用卡行业的格局。

在信用卡发行市场中,五家主要银行依靠其网点的优势发行了超过1亿张卡。卡发行量占行业总数的近80%。他们在信用卡领域积累了强大的用户规模和渠道优势。

随着国有银行增加对科学技术的投资,数字应用的效果显着。例如,从2019年国有银行的信用卡指标来看,中国农业银行各项指标稳步增长,不仅领先于国有银行,而且也不逊于许多股份制银行。

截至2019年底,五家银行已发行超过1亿张卡,其中中国农业银行1.发行的信用卡累计张数为2亿张。从新卡发行量的增长速度来看,中国农业银行的增速最高。 1 6. 5%,表明中国农业银行仍在积极探索信用卡收购。

从信用卡贷款余额,信用卡交易量以及其他反映信用卡业务量,用户粘性和忠诚度的指标的角度来看,农业银行的优势越来越明显。

根据轻快的金融统计,截至2019年底,农业银行信用卡透支余额为4750亿元,比上年末增长2 4. 8%。增长率是五家主要银行中最高的。农业银行表示,这主要是由于信用卡发行和消费的余额。增加;

截至2019年底,ABC的信用卡透支规模占个人贷款规模的8%8.,同比增长0. 7个百分点; 2019年,农行信用卡年消费额2.为01万亿元,同比增长1 4. 6%;

2019年,许多银行的银行卡手续费同比增速普遍低于2018年,仅中国农业银行有所增长,显示信用卡收入呈现相对强劲的增长;

随着各项指标的快速增长,中国农业银行信用卡保持了良好的资产质量:2019年年报显示,国有银行信用卡的不良率普遍上升,是唯一的农业银行的不良率下降了。

原因是由于ABC数字化的发展。

数字化转型的两个主要举措

众所周知,信用卡业务具有典型的反周期和高收益特征,表现出较小的,高频的和面向场景的特征。这是银行发展零售业务和金融技术创新的必不可少的地方。

数字化的爆发对信用卡产生了全面的影响。信用卡机构可以通过技术授权和方案合作来增加市场份额,并为集团提供多维的贡献,例如客户,数据,资产管理和绩效。”中金公司相信。

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在信用卡数字创新领域,ABC是代表银行之一。通过构建数字营销系统和适应数字化转型的新产品系统,ABC的信用卡数字化转型非凡。

其行动之一是建立适应数字化转型的新营销模式,创新直播营销等新营销模式,并与领先的互联网平台携程(Ctrip)建立联系以发展文化旅游业以帮助消费。

例如,中国农业银行与Visa和携程一起发起了一项折扣活动,即使用中国农业银行的Visa商务旅行卡购买机票以帮助消费,并首次尝试了在线直播模式时间;中国农业银行的美丽妈妈Visa信用卡尝试通过与垂直瑜伽应用程序合作进行裂变营销,并与紫禁城文化创意中心共同开展个性化营销。

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农业银行信用卡也增加了分期付款数字营销。它不仅与领先的商家合作进行了云销售和在线直播,还与多区域联动分支机构进行了流媒体分期付款营销,而且还联手了上海,重庆,湖南,安徽,厦门等地的负责人。 。传统的家具行业协助安装了家装,并创建了Lefenyi数字产品。在2019年,年度分期付款交易量增长了30%以上。

在今年的疫情流行期间,中国农业银行对信用卡采取了多种措施,推出了诸如“温暖之家”之类的服务平台,建立了平台,补贴和销售,以全面促进社会消费。同时,开展了一系列活动,例如消费券,商务券和减少消费,以激发顾客的消费热情。

通过内部和外部渠道的联动,中国农业银行信用卡和领先的数字互联网平台共同影响并渗透到年轻群体中,为千禧一代创造独家产品权,并实现年轻客户的增长有情感和权利的团体。

中国农业银行信用卡的另一项行动是建立一个在用户服务方面适应数字时代的客户服务系统,将信用卡服务整合到用户所需的各种情况中,并建立一个强大的营销平台。

一方面,中国农业银行信用卡根据客户价值贡献,资历和潜力在内部进行肖像拍摄,并建立了客户星级系统。微信粉丝和小程序粉丝均超过2000万。值得指出的是,早在2017年1月,中国农业银行就率先在五家主要银行之间启动了微信小程序,致力于“离线+在线”连接,引领了行业用户数量;在用户服务方面,实现了B-end C高端在线集成和良性互动。

另一方面,中国农业银行信用卡还与战略合作伙伴合作,通过API形成了一个全方位,全方位服务的用户平台,并整合了信用卡服务,形成了金融生态系统。进入用户所需的各种场景,例如美团和携程。 APP以API为技术,以平台合作为模型,以增加用户的黏性和吸引力。

通过这两个系统的建设,中国农业银行的信用卡带来了明显的影响。首先,中国农业银行通过基于菜单的数字产品系统采购,实现了更快的产品迭代速度和更高的营销效率。

第二,在数字营销和精确的客户获取方面,中国农业银行的信用卡发行精确营销预测使每两年发行新卡的数量翻了一番。代表性的案例是,中国农业银行和维萨银行已经对现有客户进行了多达数百次客户标签分析,并结合了精确的营销策略,使该事件的效果提高了三倍。

在不良信用卡压力日益增加的背景下,为什么中国农业银行的不良信用卡利率有所下降?据了解,这是由于农行基于大数据的银行同业评分模型,使新增信用卡的比例降低了45%。

与此同时,ABC还与Visa合作,改善了贷款前的风险管理和控制模型,有效控制了信用卡不良率,实现了向标准化风险基础上的灵活个性化风险控制的转变。控制。

精致信用卡时代的亮点

站在当前时间点上,未来信用卡竞争的亮点在哪里?

“可以预见,信用卡行业将发生由风险管理和客户管理引发的商业哲学革命,而集约化农业将成为下半年的主题。”中国农业银行信用卡中心行长薛亚琴于2020年1月在《中国信用卡》上发表。“作者指出。

精炼已成为信用卡角逐的头等大事,银行已经通过精确的定位实现了高质量的客户获取。

具体来说,高端客户的消费贡献是普通客户的20倍以上,银行扩大信用卡业务仍然是必不可少的。随着技术的辐射,三四线客户的沉没将成为信用卡业务带来新的增长空间,年轻客户也已成为信用卡市场的主力军。

年轻的客户群也是农业银行信用卡策略的重点。农业银行通过发行一系列主题信用卡吸引了许多高质量的年轻客户,例如农业银行Visa网易云音乐信用卡,农业银行Visa国际学生信用卡和农业银行Visa吴晓波信用卡。

第二,“场景+金融”已成为未来竞争的焦点。

通过产品股权升级和在顶级互联网平台上的联合营销,ABC信用卡继续为商务旅客创新。例如,中国农业银行的Visa商务旅行信用卡将在商务旅行中转变为高质量的金融服务产品;以女性顾客群体验的改善和优化为基础,提升Visa母卡等产品的美感和权利,打造具有竞争力的在线明星产品。

最后,信用卡业务需要建立高效95599农业银行申请信用卡,敏捷的运营模式,跟上客户需求的快速更新和创新技术的快速迭代,并充分发掘金融技术的爆发力。

在激烈的市场竞争中,信用卡机构如何才能保持立于不败之地?从农行信用卡数字化转型的角度来看,未来有两点值得期待。

首先是大力推动信用卡数字化。 2019年初,中国农业银行制定了“促进数字化转型和农业银行重建”的战略构想。贯通农业银行。”

未来信用卡的最大想象力来自数字创新和转型。在金融技术给传统金融公司带来革命性和破坏性影响的时候,中国农业银行的信用卡已经加快了数字化改革,并将数字化思维整合到运营中,数字化转型也将加速。

第二是深入挖掘零售潜力。 ABC的零售集团数量最多。截至2019年底,ABC个人客户总数达到8. 37亿,在银行业排名第一,发行的借记卡数量已超过10亿。如果将发行的信用卡数量与个人客户数量进行比较,则ABC的比率在国有银行中最低。

当前95599农业银行申请信用卡,ABC正在推动金融技术创新,以建立客户首选的智能零售银行。 2019年,农行信用卡收入增速达到2 2. 3%,在国有银行中处于较高水平。随着数字化的发展,三四线县对信用卡的需求有所释放,预计农业银行信用卡收入的比重将继续增加。

展望未来,信用卡将在未来几年继续成为商业银行零售业务的重点。通过这一轮在线机会,拥有大量客户的国有银行有望在信用卡数字创新和各种指标方面继续取得长足的进步。返回搜狐查看更多

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