手机就是POS机.png

首页 贷款正文

【司法实务】骗取贷款罪案例检索报告(二)

佚名 贷款 2021-03-18 19:59:40 11 0

以欺诈手段获取贷款罪的检索报告

为了促进和保护民营经济的健康发展,解决企业的融资需求,并减少企业在融资过程中容易产生的刑事法律风险,《刑法修正案》 [十一)”针对《刑法》第175条修改了“欺诈性获得贷款,承兑汇票,财务文件的犯罪”,将“对银行或其他金融机构造成重大损失或其他严重情况”修订为“对银行或其他造成重大损失”。并删除其中的“其他严重情况”。为探讨删除“其他严重情况”对司法实践部门的案件处理和刑事律师辩护的影响,“犯罪运动派系”团队专门制作了此案例搜索报告。

一、直接将“金额超过100万元”或“多次”标识为“严重情况”

根据最高人民检察院和公安部第二十七条《公安机关管辖的刑事案件起诉标准规定》,是通过欺骗手段从银行或其他金融机构取得贷款的。怀疑有下列情形之一的,提起诉讼:(一)金额超过一百万元;(二)对银行或其他金融机构造成的直接经济损失超过二十万元;(三)虽然未达到上述金额标准,但已多次通过欺骗手段获得贷款;(四)其他可能给银行或其他金融机构造成重大损失或有其他严重情况的情况。 “起诉标准(二)”第(一)条和第(三)条可被视为“严重情况”的具体表现的示例。

在司法实践中,绝大多数法院将“金额超过一百万元”或“收到的欺诈性贷款”视为“严重情节”,并构成以欺诈手段获得贷款的犯罪行为,例如(201 9) Wan1181星初403号,(201 7)羽1724杏初366,(201 7)羽0581星初1227,(201 6)浙07星端1259,(201 7)辽013星初72, (201 8)川兴中462号判决书,依此类推。

二、质疑是否属于“严重情况”

基于对检索到的案件的分析,可以发现,在司法实践中对“严重情况”的确定非常令人困惑,而“对银行或其他金融机构造成重大损失”的确定通常是相互关联的,并且难以区分。不同国家对同一情况的判断通常会有很大差异,具体表现在以下几个方面。

(一)已偿还贷款的情况

对于已经偿还本金和利息的欺诈性贷款,不同法院的判决差异很大。既有构成犯罪的判决,也有没有构成犯罪的判决。

1.例如(201 9)闵行第一号判决书,“根据刑法和相关司法解释,欺诈性贷款是否已归还不影响对这一犯罪的认定”,即,一旦犯罪者提供虚假资料或改变贷款用途,即使最终没有对银行造成任何财产损失,“以欺骗手段获取银行贷款”也扰乱了财务管理秩序,因此符合“其他严重情况”,但鉴于它并未给金融机构造成损失,可以适当减轻处罚。类似的判决包括(201 9)鲁刑End 296,(201 9)浙刑end 188,(201 8)吉刑终79,(202 0) 05星再5号,(201 9)吉05星初46号,等等。

2.(201 8)岳兴载第21号判决,法院裁定:“尽管温先生多次骗取大量贷款,但他已在合同期内偿还了本金和利息,并做了不会给银行造成任何损失,并且在贷款时提供真实和完整的抵押担保,并且从一开始就没有给银行造成损失的风险,该贷款不用于非法活动,其危害不等于“重大损失”,也不能被视为欺诈性贷款“其他严重情况”不符合以欺诈手段获得贷款罪的构成要件,也不构成以欺诈手段获得贷款罪。”判决包括(201 5)粤高法行二中字第91号,(202 0)虞17罚分)。终局号码601,(202 0)浙江02行终局号码388,等等。

([二)提供了完整的保证情况

实际上,一些被告使用房地产,车辆等作为抵押,并提供了全额抵押以确保实现其索偿。不同法院的判决也大不相同。

1.(201 7)廖兴中268号判决书认为,肇事者从银行借款,使用房地产作为抵押品,提供了全额抵押以确保其债权的实现,并且没有造成重大损失。没有其他严重情况,因此不应将其确定为犯罪。(201 4)万行中字第357号判决书,法院裁定,犯罪者的公司在其土地使用权中使用了土地使用权名称为抵押担保,土地是2007年,贷款评估价值为8917万元,扣除银行的最高信用额度5500万元,余额仍可以偿还而不会给贷款机构造成损失, (201 9)在Yu 15 Xing Zhong的495号判决中,法院裁定,尽管犯罪者已经捏造了贷款的目的和相关原因,但它提供了真实的担保和真实的担保。和完整的collat​​era l,不足以对银行造成重大损失。犯罪者的行为还不够。它符合通过欺诈获得贷款罪的宪法要求。类似的判决包括(201 9)俞14行第464号,(201 4)粤高法行二中字212号,依此类推)。

2.(201 6)万行中第129号判决认为,尽管对肇事者的五笔贷款提供了担保,但欺诈性贷款并不需要非法占有的目的,而仅是银行或其他金融机构已经造成重大损失或其他严重情况。即使行为者的行为提供了充分的保证,但欺诈性贷款达到了一定数额,这是另一种严重情况。因此,其行为已构成欺诈性贷款罪。类似的判决包括( 201 7)路1302星出字第793号,(201 7)羽1722星出字第83号,(202 0)赣1002星出字211等。

(三)此案在还款期限之前已提交调查。

1.对于尚未到期的欺诈性贷款,很难确定它们是否已对银行或其他金融机构造成损失。因此,他们经常在“其他严重情况”下被定罪并判刑,例如(201 7)鲁13邢中子第292号刑事裁定,肇事者提供虚假合同诈骗银行贷款,后来因涉嫌其他犯罪被逮捕,银行对此事进行了举报,贷款尚未到期,作案者提供了足够的抵押品,由于无法判断银行的经济损失,人民法院直接裁定存在是“其他严重情况”。

骗取贷款罪无罪案例_2017违法贷款罪案例_2017违法贷款罪案例

2.但并非所有法院判决都是相同的。 (201 7)粤兴字第6号判决书指出,犯罪者的贷款尚未达到还款期限,犯罪者可以按合同规定偿还贷款利息,因此在提起刑事调查时,公众安全机构认为,犯罪者当时无法偿还贷款的本金和利息2017违法贷款罪案例,没有事实依据,尽管犯罪者没有按期归还贷款的本金和利息,但不能排除它是由调查机构的早期干预引起的,它行使公民权利受到了阻碍,再加上犯罪者过去没有拖欠贷款的事实,以及金融机构无法收回贷款本金的损害结果完全归咎于肇事者的不公平行为。也有类似的判决(201 8)编号。

(四)借用新债和偿还旧债的金额

司法实践中最常见的案件之一是欺诈性贷款以新旧债还款的行为。对于确定借入新债以偿还旧债的金额,不同的法院有不同的判决。

1.在(201 4) Lin Xing Chu Zi No. 572判决中,法院裁定,即使公司用新贷款偿还了旧贷款,它也改变了当时承诺的贷款用途因此,公司获得的欺诈性贷款总额为5.317亿元人民币,无法确立辩护人提出的应扣减新贷款额以偿还旧贷款的抗辩意见。根据法律,不得采用。

2.在另一起案件中(201 4)立清行初字第123号),人民法院以抗辩意见认为,还贷金额不构成对贷款金额的欺诈性获取。虚假财务报表及买卖合同,以欺诈手段取得银行的营运资金贷款及银行承兑汇票,或者通过银行转账或贴现等方式取得贷款资金,截至本案发生时,尚有超过10,966万元无法偿还。被告人及其辩护人提出,本案涉及的贷款,承兑汇票贴现资金全部为还贷,不构成欺诈性获取贷款,承兑汇票罪,经审理,人民法院认定8000万元人民币的贷款和承兑汇票用于偿还政府的紧急转移资金专项资金的贷款不应被视为具有欺诈性。最终,认定作案人骗取贷款金额为5500万元。 ①

(五)金融机构人员已知的情况

在某些欺诈性贷款中,知道贷款人在业务运营方面存在困难并且存在逾期贷款无法偿还贷款的情况,处理贷款的金融机构员工仍可以根据业务需要来处理贷款业务。在这种情况下,法院在确定贷方是否构成以欺诈手段获得贷款的犯罪方面也存在分歧。

1.(202 0)晋01刑终结第121号判决,法院认为,欺诈欺诈贷款的罪行必须针对金融机构的工作人员,在这种情况下,科技公司的经营困难,贷款及外部担保均已逾期,无法偿还,清徐农商行营业部对此表示满意,没有误会,“ 1960万元”贷款也用于偿还以前的欠款。因此,庆旭农村商业银行的业务无法得到确认,在续期贷款过程中,工信部工作人员由于受骗而产生了误会,因此,没有足够的证据来起诉上诉人。高科技公司和上诉人田三霸,以欺诈手段获得贷款罪。与此类似(201 9)在陆05行中字第139号判决中,法院裁定:“平安银行应了解以下目的:查ngfeng Company的贷款和担保人的状况,并没有误解为发放贷款。长丰公司相应的举债行为与诈骗罪构成要件不符,吴斌为监事并不构成骗取贷款罪。”

2.(202 0)鲁13行中49号判决书,法院认为,金融机构人员的行为违反了银行的业务目标,内部管理制度和相关的国家法律法规,并未影响(201 9)闵兴中1号判决书还裁定,犯罪者使用虚假材料向金融机构申请贷款,其行为符合《中华人民共和国刑法》的规定。以欺诈手段获得贷款的犯罪,不应与意图表达相混淆。金融机构相关人员的主观感知不会影响犯罪者欺诈性贷款行为的定性。

三、摘要

“刑法修正案(十一)”)删除了《刑法》第175条之一中的“或有其他严重情况”,这将不可避免地影响以前的司法实践,以根据《 “其他严重情况”的认定,即在确定以欺诈手段获得贷款的犯罪时,第一阶段量刑方案的构成可能只需要考虑是否对银行造成了巨大损失。或其他金融机构。欺诈贷款,例如偿还贷款,提供全额抵押担保并具有足够的还款能力,可能不再被视为以欺诈手段获得贷款的犯罪。这些都是在未来辩护过程中欺诈贷款罪的刑事律师。需要考虑的因素。

-----------------------------------------------

①孙国祥:“诈骗贷款犯罪司法认定的误解与更正”,《法律商业研究》 2016年第5期,第2页。 57。

关于“犯罪运动学校”律师团队

2017违法贷款罪案例

盈科上海刑事部是北京盈科(上海)律师事务所的核心部门之一。该部门的业务领域覆盖全国,主要为经济犯罪(金融犯罪,走私犯罪,与税收有关的犯罪,知识产权犯罪等),官方犯罪,涉外犯罪以及公司反欺诈调查提供专业服务。和诉讼。

该部门在康业主任,副主任辛本华和副主任洪陵的领导下,一直秉承专业化和精细化防御的理念,并一直在不断发展壮大。该系现已建立了4个主要研究中心,成员40多个2017违法贷款罪案例,其中包括2位教授,3位医生,14位硕士和5位来自司法工作和大学背景的人员。它建立了一组高级知识,扎实的法律理论和刑法。一支具有丰富辩护经验和深厚资历的精英律师团队。返回搜狐查看更多

创亿伙伴111.png

判决书金融金融机构
版权声明

本文仅代表作者观点,不代表本站立场。本文系作者授权发表,未经许可,不得转载。

发表评论

评论列表(0人评论 , 11人围观)
☹还没有评论,来说两句吧...