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供应链企业诈骗贷款诈骗罪与非罪的关键案例

佚名 贷款 2021-03-18 20:01:19 9 0

2017违法贷款罪案例

2017违法贷款罪案例

我国的整个供应链金融业呈现出分散大,集中度低的特点。国家一级对此非常重视,频繁的政策帮助该行业发展。供应链企业从本质上代表了国民经济的背景,它们在社会和经济生活中的作用日益突出。随着供应链企业的不断发展,资金需求不断增加,贷款业务非常普遍。除了近年来的下行经济压力外,由于资本链断裂问题,我国的供应链企业正处于欺诈贷款和犯罪活动高发时期。

贷款欺诈罪的构成必须以非法拥有为目的。无论犯罪者是花费还是转移掩盖,都不会影响贷款欺诈罪的结构。相反,如果犯罪者在申请贷款时使用欺骗手段,但是如果其目的不是非法持有贷款,则视情况而定,可能构成或可能不构成以欺诈手段获得贷款的犯罪。

以欺诈手段获得贷款的犯罪是指以欺骗手段从银行或其他金融机构获得贷款的行为,给银行或其他金融机构造成重大损失或有其他严重情况。贷款欺诈罪是指捏造虚假的理由,例如为非法拥有目的引入资金和项目,使用虚假的经济合同,使用虚假的证明文件,使用虚假的产权证书作为担保,反复发生。超过抵押物价值的担保或其他方法,欺诈银行或其他金融机构的贷款,以及大量行为。贷款欺诈罪与以欺诈手段获取贷款罪的区别在于,是否具有非法占有的目的。因此,是否具有“非法占有”的目的已成为确认一种犯罪而不是一种犯罪,该犯罪和其他犯罪的关键。

情况1:

基本案例:自2015年7月起,耿和唐使用虚假事实和隐瞒真相,提供虚假质押担保,骗取日照一家银行共计1. 5亿元人民币的贷款,直至案发为止。可退款问题使银行蒙受了沉重的损失。其中,耿,唐共同犯罪四次,诈骗资金8000万元。耿分别犯了两次罪,诈骗了4000万元。唐某犯了单一罪,诈骗了3000万元。元。

一审法院的意见:被告人耿和唐通过捏造事实和隐瞒真相以提供虚假质押担保获得银行贷款,其行为构成以欺诈手段获得贷款的犯罪。第二被告的行为使该银行蒙受了特别沉重的损失,情况特别严重,应处以三年以上七年以下有期徒刑和罚款。被告人耿和唐如实供认了部分罪行,可以判轻刑。被告人耿和唐的犯罪所得应退还给受害人。因此,根据《中华人民共和国刑法》第175条一、第64条和第67条第3款,被告人耿某犯有欺诈欺诈罪,被判处有期徒刑四年零六个月。被判处有期徒刑,并处罚金120万元。被告唐某以欺诈手段获得贷款罪名成立,被判处有期徒刑四年零三个月,并处罚金人民币一百万元。被告人耿和唐被命令将赃款从犯罪中归还给受害人。

第二审法院的意见:(一)抗议当局说:“关于被告人耿和唐不具有非法占有目的的一审判决在发现事实方面是一个错误。是指欺诈性地知道自己没有退还能力而获得大量资金的情况,也属于大多数资金未用于生产和经营活动以及退还资金的情况。本金和利息主要是通过借用新债和还旧债来实现的。应将其确定为“非法占有的目的”,原审中被告人耿某的辩护人和“被告人”唐某的上诉人没有以非法占有为目的,不构成贷款诈骗罪,根据调查,区别以欺诈手段取得贷款罪和贷款诈骗罪的关键是被告有非法占有的目的。原始审判中的被告人耿和上诉人唐均使用欺骗手段从金融机构获得贷款,但现有证据并不能完全证明耿和唐的被告知道他们没有返回的能力。结合银行记录和审计报告,部分资金用于货物交易和退货。欠款,流入个人帐户的资金,过桥资金的返还等,部分钱用于支付运费,电费和其他商业活动,有些钱不能证明其最终用途。上述证据不能完全证明两名被告的目的是非法占有所涉贷款。一审判决认为,根据现有证据,两名被告构成以欺诈手段获得贷款的罪名,认定是准确的。因此,无法确定抗议的理由,该法院不会接受。法院确立并接受了辩护人的有关辩护意见。

(二)抗议当局提出抗议的理由是“一审判决错误地适用了法律,导致了轻罪。”一经调查,一审判决发现被告人耿和唐曾屡次犯案。情况特别特殊如果两名被告很严重,给银行造成特别重大的损失,应考虑部分真实供词,分别判处两名被告有罪和判刑,法律正确,刑期适当。 。该法院将不再对其进行调整。因此,无法确定抗议的理由,并且该法院将不予批准。通过。

(三)上诉人唐关于“一审判决程序是非法的,一审检察官指控了贷款欺诈罪,一审法院对欺诈贷款罪作出了直接判决”。审理,剥夺上诉人的抗辩权”上诉的原因,经调查,贷款欺诈罪和获得贷款罪的犯罪构成是相似的。从客观的角度来看,这两种犯罪都有从主观上看,这两种犯罪行为都是在诈骗银行贷款,主观意图是两者之间的主要区别在于它们是否具有非法占有的目的。组织控方和辩方就主观和客观方面充分表达自己的观点,包括是否欺诈地获得两名被告,以及他们是否故意欺诈了被告人的贷款。银行,从而保护被告。最终,辩护人的辩护权是,这两名被告构成了以欺诈手段获得贷款的罪行,这符合法律规定。因此,无法确定上诉理由,该法院将不接受。

(四)上诉人唐和辩护人说:“唐没有与耿串谋借钱,而只是从外部提供了一些帮助;一审判决发现他“提供了虚假的仓库收据”。违反事实,只是其他人提供的仓库收据上的无效印章没有向银行证明;也没有证据证明这在此案中造成了重大损失。经上诉,上诉人唐某经调查,正在调查阶段的供词,以及原审被告的供词,证人的证词,动产质押合同,担保合同,回购承诺等证据。以及双方的鉴定意见可以相互确认,从而确认上诉人唐主观上知道他所提供的程序,用于银行贷款,提供虚假的仓库收据和其他。本案所涉贷款的程序,用于在贵州云旭矿业有限公司的虚假质押仓库中质押,先后与耿先生合作或以欺诈手段分别从银行获得了贷款,并实际使用了其中一部分。欺诈被拒绝,直到案件被拒绝,这使银行蒙受了沉重的损失。因此,无法提出上诉和抗辩意见的理由,本法院将不接受。

(五)上诉人唐先生及其辩护人说:“一审判决发现他的个人欺诈了3​​000万银行贷款,并通过法律程序延期了贷款,并提供了新的担保。 “采取了强制措施。这笔贷款仍处于合同履行期内,没有造成经济损失,也没有构成欺诈性获得贷款的罪行。”上诉理由和辩护意见。根据贷款合同,经过调查,日照银行市市分行出具的本息偿还声明书,以及证人张某等人1、于某2等人的证词,可以证明当上诉人唐先生被强制采取措施时,该笔贷款全部逾期,唐先生提供的保证是虚假的,保证了担保人无力担保,应归还该笔贷款,因此,上诉理由和抗辩理由不能成立。已建立,该法院将不接受。

(六)原审被告人耿(Geng)及其辩护人说:“耿(Geng)不是贷款的对象,没有在银行贷款,也没有与银行建立贷款关系,并且辩护和辩护意见。经调查,原审被告人耿勋开始欺骗,并隐瞒他是该案的实际控制人。五方协议中的上下游公司,他只是作为黄河商品交易所的全体成员出现,在此过程中,贷款可以完全由他控制,他使用虚假的质押仓库进行质押,或者单独或与唐先生合作,通过巨额诈骗获得银行贷款,构成了诈骗贷款罪的主体,因此,抗辩理由和抗辩意见一如果无法成立,该法院将不接受。

最后,二审法院维持一审判决。

第二种情况:

基本案例:2012年11月,朱和叶密谋。叶提供了彭杰的证明文件,朱和肖彭杰在民兴公司拥有648。 ]钢材802吨,伪造的仓库收据价值约2080万元,并提供了伪造的增值税专用发票。叶某以动产质押的形式,骗取了工行太华路支行的1300万元贷款。所有贷款均用于偿还个人债务。

2012年11月,肖和魏密谋。魏提供了张裕公司的证明文件。朱和肖规定,张裕公司在民兴公司的钢材为601 6. 45吨。提供虚假仓单价值约1776万元,并附有伪造的增值税专用发票。魏某以动产抵押为由,骗取了工行太化路支行的贷款1100万元。其中,魏获得220万元,朱获得偿还个人债务500万元,肖获得380万元。目前,除案前已偿还的40万元外,其余1060万元尚未偿还。

2012年3月,被告人苏与被告人串通,以朱为法人的中杰公司提供担保,以苏为法人的大创公司和盈宏公司签字。庄公司向中国建设银行临tong区支行申请贷款500万元,苏将欠款的500万元退还给朱某。事发前,仍有本金37 1. 50,000元未偿还。

法院的意见:被告朱,魏和苏通过使用虚假的经济合同并提供虚假的仓库收据为非法拥有的目的提供重复担保,从而欺诈了银行贷款。金额非常大,他们的行为受到侵犯。中华人民共和国刑法第一百九十三条的规定构成贷款诈骗罪。陕西省西安市人民检察院以被告人朱伟,苏,苏三人为犯罪嫌疑人,法院对此予以支持。

对于被告朱的被告,朱没有非法占有的主观目的,也不构成贷款诈骗罪。经调查,被告朱及其团队向银行提供了虚假的经济合同和虚假的仓库。银行贷款是骗人的,占很大比重。这一事实不仅与提供给银行的有关贷款材料,马,张,沉,朱云林,贾等的证人以及同伙有关。认罪和其他证据证明,被告朱本人也有认罪,可以确定其主观目的是非法占有,其行为符合贷款诈骗罪的构成要件。辩护人的辩护意见无法确立,法院不会接受。被告朱未参与张裕公司1千1百万美元贷款欺诈的阴谋,是犯罪过程的帮凶。在被带回案件后,朱能够如实地承认犯罪事实,并表现出pent悔,于是他向他索要轻刑的辩护意见,经调查,被告朱在案中与其他共同罪犯密谋。犯罪,在贷款过程中联系银行并提供虚假资料,然后收到大量赃款,给银行造成巨大经济损失,在犯罪中起主要作用,这种情况下的同谋应受到惩处依法。这种抗辩意见无法确立,法院也不会接受。

对于被告人魏及其辩护人的辩护和辩护意见不构成贷款欺诈罪,经调查,被告人魏知道他的公司没有抵押资产,他仍然一起向银行提供虚假信息和其他人。仓库收据和虚假的经济合同,欺诈性的银行贷款,主观上具有非法占有的目的,其行为符合贷款欺诈罪的构成要件。因此,他的辩护和辩护人的辩护意见无法确立,法院也不会接受。被告魏某回到案子后能够如实供认犯罪事实,可以依法轻判。

根据被告苏的辩护意见,即苏不构成贷款诈骗罪,经调查,被告苏等人向银行提供虚假的经济合同和欺诈的银行贷款,主观上具有非法占有的目的。贷款欺诈,其行为符合贷款欺诈罪的构成要素。他的辩护意见无法成立,该法院不会接受。被告苏重案后能够如实供认犯罪事实,可以依法轻判。

为维护国家财务管理体系并保护银行资产的所有权不受侵犯,判决如下:

一、被告朱因贷款欺诈罪被判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并没收所有个人财产。

二、被告人Wei犯有贷款欺诈罪,被判处十二年徒刑。 (监禁刑期自执行判决之日起计算。如果在执行判决之前首次拘留该刑期,则羁押的一天将转换为监禁的一天,即从2013年开始,从5月开始2015年6月6日至2025年5月5日),并处以人民币30万元的罚款(仅限于判决生效后三个月内支付)。

三、被告Su犯有贷款诈骗罪,被判处十年有期徒刑(徒刑期自执行之日起计算。 ,拘留的一天等于刑期的一天,并且指定居住地受到住宅监视。两天的期限缩短为刑期的一天,即从2013年6月29日到2023年6月22日) ,并处以人民币200,000元的罚款(仅限于判决生效后三个月内支付)。

四、非法资金将由公安机关依法追回并返还给受害人。

关键解释:

案例1和案例2的信念不同,主要在于确定犯罪者是否具有非法占有的目的。推定非法拥有目的的基本事实是:(1)知道他们没有能力返回并获得大量资金;(2)在非法获得资金后逃走了;(3)挥霍和欺诈资金;(4)使用欺诈(5)逃离,转移资金,隐藏财产以避免返还资金;(6)隐藏,销毁帐户或虚假破产,虚假破产以避免返还资金; [7)其他非法转移资金和拒绝归还的行为。

在案例1中,尽管犯罪者通过捏造事实和隐瞒真相而欺诈了银行贷款,并拒绝归还,但它不属于上述内容(1)知道他没有归还能力,但他骗取了大量资金,原因是耿和唐获得贷款后,将一定数量的钱用于商品交易,偿还欠款,流入个人账户,归还过桥资金等,以及一些这笔钱被用来支付运费,电费和其他商业活动,有些钱无法证实其最终用途,证据还不足以证明被告人耿和唐通过欺骗他们获得了大笔资金。他们没有偿还能力,也不能充分证明两名被告有非法占有所涉贷款的目的2017违法贷款罪案例,因此,两名被告构成了以欺诈手段获取贷款的犯罪。

案例2与案例1不同。在获得贷款后,本案中的三名被告全部用于偿还个人债务和浪费。这符合上述情况(1),因为知道没有还款能力,但仍然欺诈性地获得了大量资金,因此可以确定这三名被告的目的是非法拥有贷款,从而符合贷款欺诈罪的构成。

一般来说,上述七个确定非法占有目的的情况除第一种情况外,其他六个情况是事后对贷款资金的处置,可以认为贷款资金的处置方式是确定的。是否存在非法占有有关贷款目的地的基本事实。但是,以上七个情况都是基于犯罪者利用欺骗手段获得贷款的前提。没有这个前提,贷款是合法获得的,不构成犯罪。

作者:德国方和北京恒安(深圳)律师事务所高级合伙人

在公安和法院系统工作了多年,两次被评为“广东省优秀人民警察”,熟悉公安和法院系统的案件处理程序和规则,曾担任过合规工作深圳一家国内知名证券公司的总经理。他对证券和期货市场的法律方面有独到的见解,并且可以将多年的跨专业经验应用于法律实践。秉承“刑事辩护是一种职业,也是一种职业,公平正义是追求和信念”的理念,良好地服务于每一方。成功处理了一家游戏公司高管涉嫌在山东省青岛传播淫秽材料的“ 605”案,以及金某虚假开具特殊增值税发票的案件,该案的重点是解决证券和期货纠纷,各种职务犯罪和经济犯罪。捍卫。

李宪,北京德和恒(深圳)律师事务所律师

在湖南省人民检察院公诉科实习,熟悉检察院的程序和规则,处理了许多棘手的刑事案件,民商事案件和执行案件,被告人,审查合同,合同纠纷2017违法贷款罪案例,劳资纠纷,婚姻和家庭事务我擅长纠纷。我处理过林先生的国际欺诈案,匡先生的抢劫案和谭先生的争吵。他具有扎实的理论基础和丰富的实践经验,恪守“竭尽全力维护当事人合法权益”的专业原则,恪守职业道德,认真对待案件。

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