手机就是POS机.png

首页 贷款正文

新一轮农信社改革持续近14年仅靠机构自身力量很难完成改制目标

佚名 贷款 2021-03-18 14:05:22 18 0

地图集

新一轮农村信用社改革持续了近14年。在改革的带动下,合格的农村信用社逐步完成了股份制改造,组建了农村商业银行,进入了转型发展的新时期。同时,一些地区的机构重组步伐缓慢,一些高风险公司甚至面临沉重的历史负担,不良贷款高企和管理不善。单靠机构本身很难实现重组目标

随着安徽,江苏,湖北,山东和江西五个省全面完成农村信用社的银行业改革,全国农村信用体系改革又向前迈出了坚实的一步。

自2003年6月国务院发布“深化农村信用社改革试点方案”以来,新一轮的农村信用社改革已经进行了近14年。在改革的带动下,合格的农村信用社逐步完成。股份制改革完成,农村商业银行形成,进入了转型发展的新时期。但是,与此同时,一些区域机构的重组步伐仍然很慢,甚至一些高风险的社会也面临着历史沉重的负担,高额的不良贷款和管理不善。单靠机构本身很难实现重组目标。

所谓“高风险农村信用社”,是指县(县)监管等级为六级的农村信用社,监管等级为五乙级,主要监管指标正在下降的农村信用社。 。如何促进高风险农村信用社的改革已成为整个农村信用社改革过程中的“硬骨头”。

从顶层大力推广

日前,在2017年全国农村中小型金融机构监管工作(电话)会议上,湖南省银监局介绍了其处置高风险机构的经验。根据2015年监管等级,湖南省有12个高风险机构,其中嘉禾县,Yuan江市,株洲县,岳阳县,启东县和贵阳县的6个附属合作社正在进行改革,并计划进行全面改革到2017年底。农村商业银行。

据《农村金融时报》记者说:“自2003年以来,国家出台了一系列扶持措施,支持农村信用社改革,帮助农村信用社摆脱历史负担和不良债务负担。贷款,但是仍然有许多高风险社会仍需要政策支持。”

实际上,自改革以来,银行业监管机构已多次发布有关文件,以解决高风险农村信用社的问题。 2010年,《关于高风险农村信用社并购重组的指导意见》得到实施,对高风险农村信用社的风险管理进行了全面安排。 2014年12月,中国银行业监督管理委员会发布了《关于鼓励和引导民间资本参与农村信用合作社的意见》。 《社会产权改革通知》建议进一步提高收购方的持股比例。对于低于5B(含)水平的机构的收购,单个企业及其关联方的持股比例允许分阶段超过20%。此后,中国银行业监督管理委员会继续放宽高风险机构并购重组的持股比例和资格。

同时,支持并购后将农村信用社转变为农村商业银行。根据中国银行业监督管理委员会2016年4月发布的统计数据,自2003年以来,通过成立农村商业银行,共处置不良资产2756亿元,收回不良资产160余亿元。历史遗留的高风险机构已被成功处置。

省联社作为农村信用社的职能管理部门,不仅是改革的设计者,监督者和管理者,而且还协调各种资源的投入,以参与支持改革的实际工作,以促进高层次的合作社发展。冒险农村信用社。发挥了不可或缺的作用。

例如,在湖南省美联社在推进机构改革的同时,它已进行有针对性和精确的努力,以突出困难的机构改革。湖南省美联社审慎确定株洲县和岳阳县美联社的改革模式,以专题形式向湖南省政府报告吉林农村信用社贷款,并加强与银行业监督管理局,地方政府和战略伙伴的沟通与协调,并介绍作为广州农村商业银行的控股公司。参与株洲县社团法人改革,引进现代投资公司,以持股形式参与岳阳县社团法人改革。此外,湖南省美联社还及时协调解决改革进程中的负面舆论问题。

解决不良贷款

根据记者的了解,现有的高风险农村信用社的不良贷款比例通常很高,有的高达70%。

在这方面,中国农业大学经济管理学院教授,​​农村金融投资研究中心主任何光文说,解决高风险农村信用社的主要问题是如何解决。处置不良资产。他建议,我们应该从两个方面着手,一是增加不良产品的回收率,二是增加资产规模。

在解决不良贷款的实践探索中,率先完成重组的五个省级协会积累了丰富的经验。

安徽省美联社面对剩下的19个高风险,困难的农村信用机构和200亿元以上的不良资产负担,采取了“五项”措施,通过经济吉林农村信用社贷款,法律,金融等手段对它们进行清算。行政手段为了解决不良贷款,需要购买一笔,一笔用于重组机构的笔,一笔用于高质量资产置换的笔,一笔用于财政和税收支持的笔以及一笔用于新股票的笔。期内,安徽省农村信用社整个体系剥离不良资产18 7. 23亿元,处置现金5 0. 65亿元,处置4 2.。 25亿美元的不良贷款被股东溢价所取代。

在扩大不良资产处置方面,山东省美联社和山东省金融资产管理公司开展业务合作,采取债务转移,包装处置,公开拍卖,变现和置换等方法和房地产等来分批处置不良贷款。以市场为导向的不良贷款处置。

江苏省最后完成重组的机构徐州铜山农村商业银行于2016年5月12日正式成立。其前身铜山农村信用合作社拥有21亿元的不良贷款。 “需要解决16亿元。我们依靠注销和包装处置来解决剩余的5亿元。”徐州铜山农村商业银行行长李爱民告诉记者。

徐州铜山农村商业银行采取了“一户一保”的贷款清算,专职收款,诉讼清算,依靠地方政府建设势头等措施,加大了不良收款力度。同时,该银行提议降低贷款增长率并增加抵押贷款。

“贷款增长率从过去的15%降低到了16%左右。抵押贷款的抵押金额增加了,抵押品通过协调的方式协调以结算收债资产优越的地理位置和市场前景更好的公司开始引导处置,拓宽市场渠道,积极帮助寻找买家,通过三方协议进行债务重组以及解决不良贷款的过程。”李爱民说。

目前,一些省市正在加强不良贷款的清收。例如,河南省林州市每天都在其辖区内宣传农村信用社收取的不良贷款,并列出了进展速度越来越慢的两名农民。信件代理机构。

增加资本的创新方式

由于缺乏内在动力,无法吸引外资和人才,寻求外部支持是高风险农村信用社解决困难的另一种方式。

早在2011年5月,吉林省美联社就领导下的九台农村商业银行对长白山美联社的全资收购进行了指导和协调,启动了系统的“援助与托管”重组模式。在全国率先采用的这种创新模式在促进吉林省高风险农村信用社的解决方面发挥了重要作用。截至2016年6月,吉林省美联社已经推动了11家高风险合作社通过“帮助与托管”重组模式成功重组了农村商业银行。

值得一提的是,吉林省美联社在解决白山江源联社的困难时,首先确定了chun春农村商业银行为托管单位,然后积极引进民间资本参与改制,并成功引入上市。公司-万方投资控股集团有限公司参加了产权改革。

万方投资控股集团有限公司等3家公司在充分承担白山江源协会的债务和债务的基础上,共同投资12亿元组建白山江源农村商业银行。根据该银行的公司章程,该银行的股份总数为2亿股,其中4个法人股东共持有该银行的股份19,615万股,占该银行股份总数的9 8. 075%; 144个自然人股东,共持有该银行385万股股份,占该银行股份总数的1. 925%。在法定股东中,万方投资控股集团有限公司,北京雅乐美贸易有限公司,北京国成财智控股有限公司和北京乐雅尚品国际贸易有限公司分别持有40%,30%的股份。 ,和20%。还有8. 075%。

2016年6月,白山江源农村商业银行正式开业。同年12月,黑龙江省美联社与万方投资控股集团有限公司合作,希望合并并重组黑龙江省的4家高风险农村信用社。

在解决高风险农村信用社危机和增强资本实力方面,已经充分证实了私人资本的积极参与。但是,业内人士表示,面对各行各业私人资本的热烈欢迎,农村信用社需要识别高质量的资本,并要提防新的风险。

四川省银行业协会副秘书长温维虎说,解决旧风险时,必须在新风险中塞上漏洞。在发展的不同阶段,农村信用社应应对不同的隐患,并采取措施避免新旧风险交替发生。 (记者李晓)

(《农村金融时报》记者肖颖和谭建平也对本文有所贡献)

+1

创亿伙伴111.png

金融农村信用社不良贷款
版权声明

本文仅代表作者观点,不代表本站立场。本文系作者授权发表,未经许可,不得转载。

发表评论

评论列表(0人评论 , 18人围观)
☹还没有评论,来说两句吧...