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央视记者三月调查银行违规放贷黑幕为利润中介造假(图)

佚名 贷款 2021-03-20 08:38:00 8 0

CCTV记者在三月份调查了银行的非法贷款,睁开了眼睛,闭上了眼睛,以牟取利润的中介人去伪造银行

快到年底了,该银行的钱袋再次收紧,许多银行都暂停了抵押贷款。在这种情况下,一些贷款中介机构的业务非常繁荣。这些中介声称可以帮助买家快速获得银行贷款。

银行:您可以向中介人索取贷款

银行没有钱可以借,但是担保公司说,只要客户抵押现有房屋,它就可以从银行借钱。来自北京的李女士最近收到了很多这样的贷款短信。

女士。李来到北京朝阳区一家商业银行。在问讯处,银行工作人员告诉她,这笔抵押贷款的全名是房屋抵押贷款消费者贷款,最长贷款期限为10年。当前的年利率为[k086。客户可以直接向银行申请,但此类贷款不能用于购买房屋,而只能用于消费者购物。银行看到购物合同后,会直接将贷款发送给商家。向银行借款的人是购物者。没钱。

银行所说的抵押消费贷款实际上是为客户提供消费信贷额度,该信贷额度只能用于消费工商银行抵押贷款利息,而不能提取现金来购买房屋。而且,如果您想借钱,则必须提供非常高的收入证明和银行存款证明。根据李女士的400万借贷计划,每月收入必须达到7万或更多。

就在李女士即将放弃贷款的想法时,银行工作人员改变了谈话方式,低声告诉她可以去担保公司求助,并给了她一个担保公司职员的电话号码。

担保公司欺诈性骗取贷款,全包费用10000元

最初是银行贷款,但银行工作人员要求客户找到中介机构来提供帮助。这真令人困惑。

根据银行提供的电话号码,李女士在北京市东城区找到了一家担保公司。该公司的销售人员一开口就谈论了他们与银行的关系。在讨论了与银行的合作之后,业务员开始讨论价格。原来,要求他们帮助贷款需要手续费,而且也不便宜。

推销员说,按照李女士的计划,她要借400万,1. 3%的服务费超过5万元。当然,这笔钱没有白费。他们将帮助客户找到一家银行所说的银行。一家家具或手工艺品公司签署了虚假的购物合同,以兑现原本只是消费金额的贷款。

这不仅是套现,因为李女士的收入和银行营业额还不够,担保公司还将帮助她获得虚假的收入证明和银行营业额,但她仍然要收费。

店员解释说,数万元的服务费不是先收取的,而是等到贷款被批准兑现后才付清。为了验证公司的可靠性,她还向李女士展示了挂在公司墙上的营业执照以及与另一家银行合作的招牌。

记者调查:银行说服客户“打包”欺诈

事实证明,这些中介公司的担保方法是订立虚假合同和虚假证明,并兑现银行贷款。根据银行规定,住房抵押贷款是个人消费贷款,只能用于购物,不能用于投资。中国人民银行和中国银行业监督管理委员会多次发布文件,要求全国所有商业银行严格管理此类贷款,将专用资金用于特殊目的,禁止诸如购房和股票交易之类的投资目的,并严格审查贷方的还款能力。

根据牌匾上的银行名称,记者找到了该银行的一家分行工商银行抵押贷款利息,并询问了该行。银行工作人员说,担保公司帮助贷款客户作弊已经不是什么秘密了,银行已经默认了。

担保公司确实像银行工作人员所说的那样帮助客户骗取贷款,银行是否知道并得到批准?记者对采访进行了进一步调查,发现这不仅是一种默认,而且一些银行工作人员还主动说服了客户欺诈性贷款。

仅仅确定贷款目的还不够。根据银行规定,抵押消费贷款的借款人必须有足够的收入和银行流量。记者发现,对于在这方面不符合贷款要求的客户,银行本应直接拒绝贷款,但银行工作人员仍然要求他们继续寻找中介公司,例如担保公司作弊。

如果贷款的使用不符合规定,则必须寻找中介。在银行工作人员看来,中介似乎是可以为客户解决任何欺诈问题的好帮手。它是贷款客户和银行。之间的媒人。

“女演员”花费数万个中介来提供“增值服务”

伪造合同只是中介公司骗取银行贷款的一种方式。只要客户愿意支付高昂的服务费,他们就可以通过其他方式欺骗银行以获得更多贷款。

贷款中介的业务经理告诉记者,按照银行的规定,抵押消费贷款通常只能贷出住房市场估计价值的70%。对于拥有自己公司的客户,银行将给予他们信贷。信贷可以贷记为房屋评估价值的90%甚至100%。

仅提供虚假的公司信息还不够。业务经理说,在贷款获得批准之前,银行必须派员检查公司。为了应付检查,贷款客户需要与贷款中介机构一起大放异彩。当然,这戏不是徒劳的,中间人必须为此付出很多额外的费用。

记者在采访多家贷款中介机构时发现,一家25,000家包装公司的成本仍然很低,有些中介机构收取更高的价格。

银行贷款负责人:可以直接帮助欺诈性贷款

一家银行的个人贷款经理告诉记者,她很早就知道这种欺诈性贷款方法。她不仅将客户打包为公司的法定代表人,而且还将他们打包为公司的股东以获取更多的贷款。另一家银行的个人贷款经理透露,该银行目前未严格审查以贷款人名义的公司资格。

看着贷款中介人改变他们的方法来帮助客户骗取贷款,从而赚取了很多中介费。一些银行职员不能坐以待.。在记者的调查中,一家银行的个人贷款负责人只是简单地寻求帮助,说他可以直接帮助那些不符合贷款条件的客户骗取贷款。

当然,负责银行个人贷款的人不仅出于“仁慈”,而且不免徒劳,而且仍要收取费用,但比几十元的中介费便宜得多。几千元。

银行的抵押贷利息高吗_工商银行抵押贷款利息_广州工商银行贷款无抵押利息多少

记者调查:多家银行涉嫌非法经营

令记者震惊的是,这种贷款欺诈不是“案件”。记者在为期三个月的调查中走访了多家银行,发现许多银行都存在这种银行职员主动配合并引入中介机构帮助客户“欺诈贷款”的现象。

在北京的天津一家银行中,为了消除记者对中介机构的怀疑,一位私人贷款员通过个人账户证明了中介机构的可靠性,并声称亲自检查了与之合作的贷款中介机构。

在北京的华夏银行,对于不符合贷款条件且不知道该向谁寻求欺诈贷款的贷款客户,个人贷款经理还将主动交出中介机构的电话号码,中介费可以通过提起他的名字而打折。在北京的一家农业银行中,面对不符合贷款条件的客户,一位个人贷款经理甚至直接拨通了贷款中介人的电话进行现场沟通。

对于贷款表现,银行和中介机构“一起跳舞”

在北京,记者总共拜访了8家银行。其中,中国建设银行和中国广发银行表示,抵押贷款消费贷款由于没有配额而被暂停。招商银行的个人贷款经理说,他们对放贷人的资格审查不是很严格。对于剩下的五家银行,中国工商银行,中国农业银行,上海浦东发展银行,华夏银行和天津银行,工作人员说服了不符合贷款条件的客户寻求中介机构的帮助。

记者在许多贷款中介机构中听到这样的话:他们与银行有着良好的合作关系。什么样的良好合作关系会使银行工作人员愿意被骗取贷款?在相对较小的贷款中介机构中,业务经理告诉记者,他们依赖关系维护。

与较小的中介机构不同,一些大型贷款中介机构与银行的合作更加公开,直接。在北京东城区的一家大型担保公司中,记者看到,许多银行的名称都张贴在客户谈判区。该公司业务员告诉记者,该银行的信贷员是与贷款客户进行谈判的该银行的信贷员。他们之所以签署贷款协议,是因为他们的公司属于相对较大的客户群。

中间有一些贷款中介人,似乎签署贷款协议要快得多。一家银行的个人贷款负责人向记者透露,他们的大多数抵押贷款是与中介机构合作的,尽管他们清楚地知道许多贷款都是掺假的。

记者调查:抵押欺诈已经存在多年

中间人联系,银行点头,客户取钱。其中,中介机构,银行和客户之间的默契合作不是一朝一夕的事。这种利益链实际上已经存在了很多年,并且有许多逃避监管的方法。

该银行的一位个人贷款经理说,中介机构似乎正在冒险帮助客户欺诈贷款。实际上,一旦银行工作人员参与进来,他们将成为与中介机构同在的蚂蚱,并且面临着相同的风险。随着银行监管变得越来越严格,他们经常警告中介机构和客户不要将兑现的现金直接转入自己的帐户。最好先将资金转入客户的亲戚和朋友的帐户。

记者调查:房地产经纪人还“兼职”欺诈贷款

蓬勃发展的抵押贷款业务不仅吸引了担保公司等金融公司继续加入,甚至房地产机构也一直在关注这一市场。记者发现,联嘉,“我爱我的家”,21世纪房地产等较大的房地产中介公司目前拥有自己的贷款中介机构,业务比普通的贷款中介机构要好。

大型房地产中介机构可以很好地完成贷款中介机构的工作也就不足为奇了。除了强大的财务实力外,他们还直接将大量购房者发展成为贷款客户。在住房中介的商店中,住房销售人员会亲自向资金不足以购买房屋的客户推荐抵押贷款。

房地产中介机构不仅可以帮助购房者从银行获得抵押贷款,还可以收取购房佣金,还可以获取贷款中介费,这可以说是用两只石头杀死两只鸟。尝到甜头后,房地产经纪人可以更加努力地工作。它不仅可以帮助客户制作伪造的收入证明,银行流量证明和伪造的贷款目的,还可以依靠与房屋评估公司的良好关系为他们的客户获得更多的贷款。

如果对抵押房屋价格给予很高的评价,则可以从银行获得更多的贷款。在房地产经纪人的帮助下,不符合贷款条件的客户不仅可以借钱,而且还可以贷出更多钱用于非法投资。专家认为,买房不仅增加了贷款的风险,而且还可以间接推高了房价。

记者调查:欺诈性贷款流向何处?

在一家贷款机构中,记者看到很多人来咨询和谈判贷款,其中很大一部分是用于购买投资房的贷款。

该中介表示,抵押贷款不仅用于购买房屋,有些客户还使用抵押贷款购买高收益金融产品。抵押贷款的年化利息通常为78%,这意味着,如果您购买收益率高于此数字的理财产品,您将可以赚钱。中介人员主动向记者推荐了他们公司自己的高收益理财产品。

哪些理财产品将获得如此高的回报?经记者询问后,这名工作人员说了实话。该公司所谓的财富管理产品实际上是在利用客户的贷款向他人垫款,并垫款。每月利率高达4%。坦率地说,这是一个高利贷者。

假合同欺骗真实贷款,有什么风险?

三年前,大连的刘小姐利用抵押贷款诈骗了她,并从银行兑现了50万元后,她投资了股票。出乎意料的是,股市每天都在恶化,三年来她已经损失了超过10万元。

女士。刘告诉记者,由于当年抵押贷款期间收入不足,她请了中介人休假。实际上,她的收入还不到每月还款额的一半。因此,除了减少衣服和衣服之外,她还用工资来偿还贷款,并用这笔贷款偿还了不足的部分,作为股票补偿。看到手中的贷款很快就消失了,如果您不偿还贷款,您的房子将徒劳无功。无奈之下,刘小姐想到了绝望,又借了一笔钱。

疯狂背后:欺诈性贷款隐藏着巨大的财务风险

女士。刘的经验是成千上万的债务。这只是一个例子,对于整个国家的金融系统而言,并不是那么简单。

根据中国人民银行的最新统计,我国的存款总额已超过100万亿美元。可以说,许多人将血汗钱存入银行,并且相信银行。作为国家重要的金融机构,银行有责任确保存款人财产的安全和国家的金融安全。但实际上,有些银行无视监管机构的监管规定,国家法律和法规,并以中介为桥梁,以欺诈手段获取银行贷款,是单方面追求利益。 (中央电视台记者朱江)

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