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首批不良贷款批量转让试点业务落地成交价格低至2.4折

佚名 贷款 2021-03-18 21:56:33 13 0

记者|曾令军

编辑|

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首批备受关注的不良贷款大规模转移试点业务已正式落地。

3月1日批量利息归本,中国工商银行和平安银行(00000 1),位于银行信贷资产登记和转移中心批量利息归本,通过公开招标成功启动了第一批不良贷款转移试点业务。当天有4笔个人不良贷款,大宗转让业务的中标全部采用了多轮招标,从交易结果看,个人不良贷款资产包的交易价格为债务的本金2.降低了4-5%。

这样的交易价格也为以后的转移提供了一定的参考。 “不良贷款的转让价格主要受标的资产的质量和市场供求的影响。债务本金的折价水平与资产估计回收率有关。这种交易折价是面向市场的,并且由供需之间的博弈决定的价格是有效的。”世行金融市场部分析师周茂华告诉《捷报》。

3月2日,一家国有资产管理公司分支机构的总经理告诉《捷报》,第一批不良的个人转移都是信贷贷款。没有抵押品,很难定价。核心是查看债务人的财产线索和信贷。

不良资产行业中也有一些人不愿透露姓名,并说交易价格仍然过高,资产管理公司可能会亏本。 “虽然不同地区信用卡不良信用证的交易价格不同,但昨天的交易价格却是本金的50%。感觉太高了。通常以前是1%至30%。”时说。

交易价格低至2. 40%折扣

据了解,在宣布转让后,首批试点企业已经受到了广泛的市场关注。上市后,申请竞标的受让人人数达到16人,覆盖所有国家金融资产管理公司或其省级分支机构,以及5家地方资产管理公司。

3月1日,工行3个人不良贷款批量转让业务,标的资产包括个人消费信贷贷款和信用卡透支业务;平安银行公开转让不良贷款单笔转让单项业务1笔,本金总额1,773万元,标的资产为个人信用贷款。

每个受让人参加投标的热情很高。最多有9个受让人为同一笔生意提供报价,并且报价回合的数量最多为44回合。

从最终结果看,安徽国厚资产以360万元的价格成功中标了工行首批个人不良贷款转移资产一揽子计划。这是个人不良贷款的第一批转移,也是这次的最大转移。国厚资产的交易价格相当于本金折现率2 4. 17%,相应的本金和利息折现率1 3. 65%。

东方资产(Orient Assets)中标了平安银行(Ping An Bank)的个人商业信用贷款不良资产组合。 《解放报》记者从平安银行获悉,该不良资产一揽子计划吸引了8家具有相应资质的国有及地方资产管理公司参加个人贷款审批业务。经过44轮激烈的竞价,延期至11:07,最终价格溢价189%,成交价为289万元。 Oriental Assets的交易价格对应于本金的折价率为4 6. 71%,相对于本金和利息的折价率为1 6. 30%。

此外,工行第二阶段和第三阶段交易分别以210万和140万的价格出售,本质上都是信用卡透支。一般而言,这一轮个人贷款的批量转让的交易价格基本上比债权本金2.低4-5%。

“近年来,不良贷款的回收率呈现大幅下降,下降幅度非常大。据网上统计,以招行不良资产的回收率为例。 ,即12个月的恢复率,已从2011年12月的5 2. 64%降至2018年12月的1 5. 52%,这主要是由于宏观经济的下行压力所致。州,债券本金折让2.在4-5倍之间仍然是相对合理的定价。”了解研究所研究员卜振兴对界面新闻记者说。

上述人士指出:“不同的交易价格与一揽子债务的基础资产有关。要竞标的资产管理公司应该已经看到它们。基础资产应该有一些资产。”

资产振兴面临挑战

对于个人不良贷款,资产管理公司以前没有丰富的处置经验,将来如何处置这些不良贷款将考验资产管理公司的经营能力。

国宝资产相关业务部门负责人在拍卖一揽子资产后处置不良贷款时表示:“我们将严格按照试点工作的要求,不断完善。相应的个人贷款收取制度,加强专业人才和信息技术建设;按照市场化,专业化的原则开展工作;依托大数据,人工智能等技术手段和结构调整手段;积极依靠司法权,同时根据个人贷款资产的区域分布,与优质服务提供商合作,充分发挥区域优势,提高处置质量和效率。”

东方资产表示,在赢得一揽子资产后,将与资产转让人就后续资产的处置和回收,金融消费者保护等方面进行深入的沟通和讨论,并在充分利用贷款的基础上实现个人贷款。高质量的管理和处置经验。从不良资产转移到处置的整个过程的顺利进行。

中国平安银行表示,不良贷款的转移更为复杂。该试点项目将通过建立一个统一的业务平台来进行,该平台可以有效地控制财务风险并确保债权信息的安全性;另一方面,它可以有效地提高业务处理效率,降低业务成本,并充分利用科学技术手段来实现不良贷款转移市场。数字化转型。

截至2020年12月,我国商业银行不良贷款余额为5万亿元,比年初增加2816亿元;不良贷款率1.为92%,比年初降低0. 06个百分点。

为拓宽不良贷款处置渠道,缓解商业银行不良贷款处置压力,今年1月7日,中国银行业和保险监督管理委员会办公厅印发《中国银行业监督管理委员会办公厅关于不良贷款转移试点工作的通知》(以下简称《通知》),试行单一家族企业非金融资产转移。不良贷款的履约和批量转移

这些政策对商业银行具有重要意义。 “这项个人贷款批准政策的试点实际上已经建立了不良资产领域的重要金融基础设施,完善了整个社会不良资产处置和流动性的庞大生态系统。该政策使平安银行能够应对不良贷款。个人贷款。进行批量清算,迅速收回长期以来被占用的无效资金,并将这些资金投资于最需要的行业,地区和集团。”平安银行副行长郭世邦说。

据平安银行称,自收到征求意见稿之日起,已经为开展业务做好了全面准备:积极与银登中心进行汇报和沟通,密切关注政策指导和时间表安排;促进市场需求研究工作以获取底线主要资产管理公司对资产打包的偏好和措施;进行银行的内部组织,系统开发和对接,并在银行中进行多轮合适资产的筛选。

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不良贷款资产包平安银行
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