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保监会等五部门下发通知规范大学生互联网消费贷款

佚名 贷款 2021-03-20 10:19:15 36 0

我国有超过4000万大学生,但近年来,一些不良的在线借贷机构将他们视为借贷对象。结果,一些大学生获得了数万元的贷款,包括追星,医学美容和购买奢侈品的贷款。高贷款陷阱导致了社会纠纷和冲突。

最近,中国银行业和保险监督管理委员会,网络空间事务办公室,教育部,公安部和中国人民银行等五个部门发布了《关于进一步规范监督管理的通知》。 《大学生互联网消费者贷款》(以下简称“通知”),禁止小额贷款公司和非执照机构向大学生发放贷款。

3月17日,《 21世纪经济报道》记者独家获悉,中国银行保险监督管理委员会等五个部门发布了规范大学生互联网消费贷款的通知。监管机构指出,最近,一些小额信贷公司通过与技术公司等合作,针对大学校园进行了诱导营销,向大学生发放了互联网消费贷款,诱使大学生超支,导致一些大学生陷入高价。贷款陷阱侵犯了他们的合法权益,并造成了不良的社会影响。

《通知》禁止小额贷款和无执照机构向大学生提供贷款,并且不得将贷款学生的信息发送给第三方机构,也不得非法披露,暴露或买卖贷款学生的信息。不允许以精准营销为目标的大学生群体,也不允许将大学生吸引和吸引到贷款机构。

业内人士表示,一些小额贷款公司占大学生贷款的60%以上。这些措施对一些国家的互联网小额贷款公司产生了影响,但也将限制大学生的非法借贷行为,并规范校园市场。

禁止向大学生提供小额贷款和无证机构

近年来,“警方介入调查了广西一名学生,向其提供了近万元的贷款,用于治疗痤疮。” “许多学生去借钱并分期购买苹果。” “偶像今天宣布了很高的价格。至于代言产品,许多盲目追逐明星的学生粉丝将通过贷款购买。诸如“代言产品”之类的消息层出不穷,公众对大学生贷款也进行了热烈的讨论。

《 21世纪经济报道》记者独家获悉,中国银行保险监督管理委员会等五个部门的“通知”要求对大学生的互联网消费者贷款进行监管。小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费者贷款,未经批准设立的机构不得向大学生提供贷款。提供信贷服务。

具体来说,对于小额贷款公司,有必要加强对贷款客户身份的实质性验证,不得将大学生设置为互联网消费者贷款的目标客户群,不得将大学生的精准营销作为目标,并且不得向大学生发放互联网消费者贷款。贷款机构的外包合作机构应当加强对客户的筛选,不得以虚假,误导,归纳宣传等不正当手段诱使大学生提前消费,过度借款。他们不得以精准营销为目标的大学生群体,也不得将大学生推向贷款机构并吸引他们。

记者了解到,大型互联网公司通常会发放其互联网小额贷款许可证。例如,蚂蚁集团下有两家小额贷款公司,分别是重庆蚂蚁小额信贷有限公司(主体为华北)和重庆蚂蚁上城小额信贷有限公司(主体为联北)。 。注册资本分别为120亿元和40亿元。在剩余的Bigtech中,百度,京东,美团,小米,中安等分别在重庆建立了杜小曼小额信贷,同营小额信贷,三快小额信贷,小米小额信贷和中安小额信贷。

《通知》禁止向大学生提供小额贷款。这是继《商业银行互联网贷款管理暂行办法》和《网上小额贷款业务管理暂行办法》之后的一项新的互联网贷款监管规定。

对于银行金融机构,必须严格遵守风险底线,审慎开展大学生互联网消费贷款业务,建立健全的风险管理体系和预警机制,加强贷款前调查评估,并注意贷款后的管理和监督,以确保风险是可控的。

对于无执照机构,未经银行监管机构或地方金融监管机构批准而设立的机构不得向大学生提供信贷服务。

此外,对于银行金融机构,“通知”允许在可控制风险的前提下,遵循小,短期和可控制风险的原则,开发有针对性的差异化互联网消费者信贷产品,并严格限制加强同等借款人的贷款余额和大学生互联网消费者贷款业务规模,加强产品营销管理,严格审查大学生资质,提高资产质量。

此外,不允许银行金融机构及其合作伙伴机构针对大学生进行在线精准营销。在校园内进行的离线营销活动必须事先报告给营销监督部门,营销活动的具体位置,日期,时间和事件的内容应提前通知相关的教育机构并征得其同意。教育机构。营销活动不得采用欺骗性,误导性或归纳性宣传等不正当手段诱使大学生申请消费贷款。

不允许联合贷款和贷款援助发送借款学生信息

对于共同贷款和互联网贷款中的贷款援助等常见贷款模式,《通知》还规定,有必要加强对大学生个人信息的保护,建立健全和严格执行的规章制度。确保信息安全,并采取有效的技术措施,妥善管理大学生的基本信息,不得将贷款学生的信息发送给第三方机构,也不得非法披露,暴露或买卖贷款学生的信息。

《 21世纪经济报道》曾经取消了互联网贷款信用聚合模型。在互联网贷款产业链中,当前流行的游戏方式是“信贷聚合模型”,即贷款援助或联合贷款。杜小曼金融,WeBank或​​新旺银行等金融技术机构将率先或相继引入大数据风险控制,担保信用增强,银行和其他资金来源。

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在信用调查方面,有必要加强信用调查信息的报告,并按照《信用调查行业管理规定》,对大学生互联网消费贷款的所有信用信息进行举报。及时,完整,准确地将其存入基本金融信用信息数据库。对于不同意提交信用信息的大学生,不允许他们发放贷款。

对于贷款管理,《通知》要求严格的贷款前资格审查,实质性审查,以识别大学生的身份和实际贷款用途,对大学生的信用,收入,税收等信息进行综合评估,对大学生的信用有全面的了解。信用状况,严格执行大学生第二笔还款来源,通过电话或其他合理方式确认第二笔还款来源身份的真实性,并获得第二笔还款来源(父母,监护人或其他管理人员等)。有偿还能力,表示对贷款行为和意愿的同意。代表学生偿还的书面担保材料严格控制了大学生的信用资格。

加强贷款后管理,确保贷款资金流量符合贷款合同规定;妥善处理逾期贷款,规范收款管理,严格禁止任何暴力收款行为,影响大学生的正常学习和生活;及时掌握大学生资金流动状况和信用状况变化,完善应对方案,确保大学生互联网消费贷款的整体经营风险可控。

小额贷款和消费金融公司被纳入整改范围

《通知》要求,在以往网上贷款机构校园贷款整顿工作的基础上,各地应将小额贷款公司,消费金融公司等各类贷款机构纳入整改范围,并综合利用网站。监控,资金监控和现场检查。 ,数据分析等方法,进一步加强对大学生互联网消费贷款业务的监督检查。同时,加大对非法贷款机构的调查和打击力度。

对于已发放给大学生的互联网消费贷款,敦促小额贷款公司制定整改计划。原则上,不再发放已发放的贷款,逐步消化现有业务,严禁违反规定开展新业务。监督银行金融机构加强调查,限期整顿违法违规行为,严格执行风险管理要求。拒绝纠正调查中发现的问题或者情节严重的机构,应当从严惩处。涉嫌犯罪的,应当移送司法机关。

“在监管范围内显然包括小额贷款公司和消费金融公司对一些国家互联网小额贷款公司产生了很大的影响。在一些小额贷款公司中,大学生贷款占其中的60%以上。”该协会常务副秘书长徐蓓对记者说,不允许大学生精准营销,不能诱使大学生申请消费贷款,第二大还款来源和大学生的个人信用。学生必须严格执行。放贷后,大学生的正常生活不会受到干扰,过度的消费意向。

近年来,主要在网上开展业务的消费金融公司也已获准成立。自2020年以来,中国银行保险监督管理委员会已批准了5家消费金融公司,分别是重庆小米消费金融,北京阳光消费金融,重庆蚂蚁消费金融,Suyin KGI消费金融和Vipshop Fubon消费金融。此外,北岸消费金融公司,晋商消费金融公司和杭州银行消费金融公司也都增加了资本。

此前,中央银行还在《 2020年第四季度中国货币政策执行报告》中指出,依靠消费金融的发展来扩大消费是不合适的。中央银行还表示,在我国消费贷款快速增长的过程中,一些金融机构忽略了消费金融背后的风险。客户资格显着下降,长期集体债务和过度信贷的问题已成为突出问题。自2020年以来,一些银行信用卡和消费贷款的不良率已经显示出上升的迹象。

不久前,蚂蚁集团和其他公司也降低了华北年轻人的配额。到2020年12月底,许多网民报告说他们的华北配额已降低。从绝对数额上看,大多数都从不同数额降低到了3000元。这次已调整的用户大多数是年轻人,并且没有过期的还款行为。对此,蚂蚁集团答复说贷款管理机构,华北目前正在调整一些年轻用户的配额,并倡导更合理的消费习惯,但支付宝尚未透露具体降低标准和用户范围的信息。

营救陷入在线贷款泥潭的大学生

《通知》指出,应加大对学生的教育,指导和帮助,营造良好的校园环境。

包括,大力开展金融知识教育,阐明不良网上贷款的危害,分析校园网上不良贷款如“追星”等案例,有效提高学生的金融安全意识。 。加强诚信意识教育,教育学生在申请贷款时提供真实的信息,不要故意隐瞒学生的身份,不要恶意欺诈贷款,违约,珍惜个人信用记录,并防范影响个人信用的逾期网上贷款。

此外,继续完善援助机制。要确保各项学生资助政策到位,提高学生资助管理水平,切实保障经济困难学生的学费,食宿和基本生活费。完善特困救助机制,设立专项救助资金,为家庭发生重大变化的学生提供紧急救助,解决学生的临时和紧急救助资金需求。对于陷入在线贷款泥潭的大学生,建立了特殊的机制,引导他们合理有效地解决在线贷款问题,加强心理干预和指导,教育和指导他们珍惜自己的生活和生活。合理地处理他们遇到的困难。鼓励有条件的高校通过多种渠道筹集资金贷款管理机构,支持学生进行扩展学习,创新和创业等活动,以满足学生的发展需求。

此外,全面指导正确的消费观念的建立。要加强对学生消费观念的教育,把对学生勤奋节俭意识的培养与学生的日常思想政治教育相结合。重视学生的消费心理,及时纠正过度消费,过度消费,羊群消费等误解,指导学生树立科学,合理,健康的消费观念。建立日常监控机制,密切关注学生的异常消费行为,及时发现学生的生活消费,人际交往,娱乐消费等倾向,采取有针对性的纠正措施,力争做到早,早,早预防。教育,及早发现,及早处置。

《通知》要求当地公安机关依法加大对大学生互联网消费贷款业务中违法犯罪活动的查处力度,严厉打击日常例行的犯罪活动。针对大学生的贷款,高利贷等,并增加了非法拘留。严厉打击绑架,暴力收缴等违法犯罪活动,依法严厉打击侵害公民个人信息的违法犯罪活动。

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