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敢为天下先信用卡市场巨鳄的诞生“多级法人制”

佚名 信用卡 2021-03-20 13:10:09 11 0

“改革的春风无处不在,中国人民真的在努力。” 1991年,中国广发银行引领改革潮流,发挥证券,期货,媒体,房地产,珠宝等行业的地位,遥遥领先。 1995年,发行了第一张真正意义上的国内信用卡,在还款前进行了首次消费,在中国也是第一张。 (中国银行在1985年发行的所谓信用卡实际上只是一种准信用卡,必须在消费前存入。)

与此同时,GF是中国第一家处理抵押贷款的银行,第一家在全国范围内进行存款和取款的银行,第一家开发手机钱包的银行,第一家发行国际标准信用卡的银行以及首先是一家盈利的银行,已经发行了超过100万张信用卡...

可以说,中国广发银行自成立以来,几乎已经赢得了国内信用卡战略的制高点。遗憾的是,严重的系统问题引发的重组结果几乎使GF变得“不可挽回”!

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曾任广东省委书记,领导改革潮流的任忠义曾向广发银行题词:敢为世界第一

信用卡市场巨头的诞生

“多层次法人体系”是中国广发银行未来发展的最大障碍之一,因为这种结构使得总行控制分行的能力非常弱,市县具有很大的发言权在树枝上。总部在人员任命方面几乎没有发言权。就像今天的美国州长一样,他们的统治权不亚于美国总统。在某些地方,州法律甚至可以凌驾美国宪法。这种高度的自主权往往太大,以至于无法形成战斗力。现在美国已成为世界上最大的国家。该国流行的部分原因是由于该系统。

顺便说一下广发什么信用卡比较好,重组前的中国广发银行也是如此。在某些地方,中国广发银行可以扮演“二次金融”的角色。到1998年,已有10年历史的广发银行发行了2000亿元人民币的贷款,其中90%投资于广东省,产生了近100亿元人民币的不良贷款。

2003年,资本充足率3.为87%,核心资本充足率不足2. 59%,不良贷款率高达1 8. 53%。在13家股份制商业银行中,GF的经营状况最糟糕。是的,没有相应的资产管理公司来剥离不良资产。

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正是这种激励导致了GF内部处理问题的分歧,最终继续了GF的重组。

2006年11月16日,由花旗集团牵头的财团成功收购了广东发展银行8 5. 6%的股份。其中,花旗集团,中国人寿和国家电网将各自持有20%的股份,成为重组后GFCI的联合最大股东。花旗在GF眼下,于2003年成功投资了上海浦东发展银行。与浦东发展的市场背景相比,没有什么比GF Bank的最高排名更具吸引力。在硬实力方面,当年发行的GF卡数量只有240万张,平均每月信用卡消费量超过10亿张。显然,无法评估中高端市场的消费潜力。这是花旗花巨资购买GF股份的原因之一。

在2006年至2016年的花旗时代,对GF信用卡业务的极端忠诚直接导致了这样一个事实,即即使在中国人寿接管之后,GF银行在信用卡市场上仍然非常强大。根据2018年的数据,GF的营业收入为593亿美元。其中,信用卡业务收入达到496亿美元。广发几乎放弃了传统的银行业务,只依靠信用卡业务为生,人们给它起了“废弃银行”的绰号。

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花旗专注于GF的中高端信用卡市场。直到花旗时代结束,GF的高端卡与其他公司相比并没有多大差异。相反,低端和中端的民用信用卡蓬勃发展,如今已成为GF信用卡系统的最大亮点。

与其他银行的低端和中端民用卡相比,GF在卡的使用,增加卡的难度,卡的配额,风险控制措施以及羊毛权益方面取得了平衡。在这十家商业股份制银行中,由于上述综合因素,GF已成为为数不多的对平民友善的银行之一。

“实现每个人的和谐社会”是网民在广发牌门槛上的嘲笑。总结:只要工作稳定,个人信用就不会有污点,即使没有被白人家庭信用调查发现,只要满足其中一个条件,就可以申请卡

许多银行对配额的限制之一反映在其自身银行的营业额上广发什么信用卡比较好,这在一定程度上增加了申请信用卡的难度。但是,GF并不强迫持卡人进行营业额,而主要是指信用信息情况。为了达到配额要求,依靠信用卡购买食品的“废物处理企业”在离开花旗集团后已经走出了自己的风格。

巨型鳄鱼很难逃脱责备

掌握信用卡市场确实是衡量银行零售业务成败的基本条件之一,但基础并不意味着简单。相反,在争夺信用卡市场的同时,各家银行必须互相防范,同时要谨慎地避免市场监管。

作为“巨型鳄鱼”,GF还保证在一天之内将受到监督处以罚款。在银行业,广发的罚款不再是罕见的事件。从数十万到数亿美元的罚款,GF银行的“案例”可以写成“负面教科书”,以提醒银行。这不再是2016年“侨兴债”的冷饭。有兴趣的读者可以自行搜索,主要是分析7月15日发生的GF事件被罚款200万美元以上。

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信用卡的本质是从银行借钱的消费前行为。由于它是从银行借钱,因此银行有义务判断持卡人的资金流动和还款事宜。有许多问题需要注意。注意将变成坏账,因此风险巨大。在银行业中,还有一个更专业的术语来描述这组过程,即“审慎管理规则”。实际上,可以从字面上理解“试验”和“注意”。

广发可以成为信用卡市场上的“巨人”,它必须有自己的一套审计方法,但是当您沿着河边行走时又怎能不沾湿鞋子呢?尽管200万元以上的罚款并没有造成GF的肌肉受伤,但可以表明,中国规范信用卡市场的力度正在加大,这不仅是GF任意扩展信用卡市场的遏制措施用于各种银行。

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结论

这实际上是一件好事。信用卡在中国已经作为一种奇特的产品存在了不到30年的时间。国外银行发行的信用卡起源于1952年,距今已有70多年的历史,而距今已有40多年的历史了。引入先进的欧美管理模式无法弥补年度差距。这更多的是关于中国人对信用卡的正确理解以及国家银行的缓慢指导。就像花旗集团从GF退出一样,中国的信用卡市场仍然太多。测试需要面对!

Ricky Island以独立的视角,对信用卡行业的深入分析和发人深省的故事将生活并受益于生活。

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