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《惠州市住房公积金贷款办法》(征求意见稿)

佚名 贷款 2021-03-20 20:08:39 16 0

最近,惠州住房公积金中心发布了关于《惠州住房公积金贷款办法》的公开征集公告(征求意见稿)。

惠州住房公积金贷款政策有了一些新的调整和变化,让我们来看看!

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值得注意的更改包括:

1、借款期限:通常在借款人的法定退休时间之后不超过5年。共同借款的,借款期限不得超过以后退休人员法定退休时间的五年。

2、违反贷款还款的处罚:如果借款人未能按照贷款合同的约定及时偿还贷款的本金和利息,则公积金中心或受托银行将计算并收取复利并增加按照中国人民银行的规定,收取逾期部分的罚款。如果连续三个月(含)以上未及时偿还贷款本息,或者连续六个月(含)以上未累计偿还贷款,公积金中心或委托银行可以提出终止贷款合同并提取贷款的提议。提前。提前处置抵押权或抵押权,并用收益偿还贷款的本金和利息。

根据商定或国家标准;或根据同期的贷款市场报价利率(LPR利率)加100个基点;

在发放贷款后,如果借款人停止支付住房公积金,则公积金中心和委托银行可以根据贷款合同提前提取贷款,否则第一套房子将以贷款为基础从借款人停止支付住房公积金之日起的同一时期的市场报价利率(LPR利率),从借款人停止支付住房公积金之日起的第二套住房,利息将按报价的利率计算同期贷款市场的利率(LPR利率)加60个基点。

3、贷款档案管理:建立全面的贷款档案管理规则和规定。文件数据的收集,录入,分类和转移,保管和使用,出借和归还的全过程应得到有效管理,并建立管理体系。

电子贷款档案的管理应确保电子贷款数据与相应的贷款实体文件中记录的信息一致。

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查阅《惠州住房公积金贷款办法》全文

惠州市住房公积金贷款办法

(征求意见稿)

第一章总则

第一条是进一步深化城镇住房制度改革,建立政策性住房信贷制度,支持惠州市城镇居民购置,建造,改建和大修自住房,支持住房建设。按照《合同》的规定,规范城镇中低收入家庭安全制度,规范住房公积金贷款管理,维护借贷双方合法权益,提高住房公积金使用效率。 《中华人民共和国法律》,《中华人民共和国担保法》,《国务院住房公积金管理规定》,中国人民银行颁布的《贷款通则》住房和城乡建设总局国家质量监督检验检疫总局国家质量监督检验检疫总局《住房公积金个人住房贷款业务规范》等有关法律法规,结合全市实际,制定了这些措施。

第二条本办法适用于市住房公积金管理中心(以下简称市住房公积金管理委员会)委托市住房公积金管理委员会(以下简称管理委员会)(以下简称“可接受”)指定的商业银行。包括其管辖范围内的管理机构)(以下简称为“公积金中心”委托银行)来处理个人住房公积金贷款业务。

第三条本办法所称住房公积金贷款(以下简称“贷款”),住房公积金管理中心使用住房公积金,委托委托贷款银行向住房公积金发行。申请并验证了住房公积金的合格雇员。个人住房贷款,用于购买,建造,翻新和大修自住房。

未申请住房公积金贷款的职工,如果符合住房公积金贷款的条件,可以申请将个人住房抵押商业贷款转换为住房公积金贷款。具体的实施计划,由公积金中心按照上述办法制定实施。

本办法所称“个人住房组合贷款”(以下简称“组合贷款”),是指借款人的公积金贷款申请不足以支付购房费用时,不足部分可以同时向委托银行申请商业贷款。这两种类型的贷款统称为投资组合贷款。

本办法所称借款人,是指申请住房公积金贷款的职工。

本办法所称抵押人是指为贷款提供抵押担保的借款人或第三方。

本办法所称抵押权人是指公积金中心。公积金中心可以委托委托银行或公积金中心认可的第三人作为抵押人。

本办法所称质押人是指为贷款提供质押担保的借款人或第三人。

本办法所称质押人是指公积金中心或委托银行。

本办法所称担保人是为贷款提供担保的第三人。

本办法所称“贷款资产”,包括公积金中心和委托银行发行的贷款,以及形成的保险受益权,有担保债权和担保物权。

本办法中的“贷款档案”一词,是指由公积金中心发放的住房公积金贷款产生的所有档案。它由贷款申请,审查,发行,收取,更改和回收等组成,可以检查和使用。为贷款和还款活动奠定基础的重要文件,合同和其他相关材料。

第四条借款人借款合并贷款的,如果合并贷款具有相同的抵押(质押)或保证人提供担保,则公积金中心和委托银行行使并主张贷款合同的权利。 ,公积金中心和委托银行应按组合贷款余额的比例偿还;如果组合贷款是单独抵押的,则公积金中心和委托银行应分别按照各自的贷款合同担保方法行使和主张合同权利。

第五条公积金中心负责具体确定贷款条件,对象,金额,用途,期限,还款方式和担保方式,负责审批贷款申请,监督贷款的发行,回收和清算。

受托银行负责发放,收回和清算贷款。

贷款风险由公积金中心承担。委托银行违反有关法律,法规,政策和公积金贷款中心规定,造成贷款本金和利息损失的,贷款风险由委托银行承担。

公积金中心应与委托银行,担保机构签订委托合同。

受托银行,担保机构应当严格履行与公积金中心签订的委托合同,并按照业务规范为单位和职工提供便利,办理住房公积金业务。

第六条贷款的处理应遵循自愿,公平,诚实信用的原则。

第二章贷款目标和借款人条件

第7条贷款目标。通常在公积金中心支付住房公积金的在职雇员,或根据有关规定经公积金中心确认的其他借款人。

第8条借款人必须满足以下条件:

(一)借款人是中华人民共和国公民;

([二)具有充分的民事行为能力;

([三)购买,建造,翻新和大修房主的房屋;

(四)拥有合法,有效的合同或相关证明文件,用于购买,建造,翻新或大修自住房房;

(五)购买,建造,翻新和大修自住房的成本中有一定比例(具体比例由公积金中心根据有关规定制定,并报告给管理层委员会批准并宣布和实施),并将其用作购买,建造,翻新和大修自住房的预付款;

(六)借款人的单位已经建立了正常的住房公积金制度,并且借款人每月支付的住房公积金已达到规定的期限并继续正常支付;

([七)拥有稳定的职业和收入,良好的信用状况以及偿还贷款本金和利息的能力;

([八)提供由公积金中心批准的资产抵押,抵押和其他形式的担保;

(九)借款人的丈夫和妻子都没有未偿还的住房公积金贷款或其他影响贷款还款能力的债务;

(十)符合公积金中心规定的有关法律,法规,规则和政策以及其他条件。

借款人的配偶可以作为共同借款人,必须符合本办法第七条和本条前款规定的条件,具有良好的信用状况,并具有偿还债务能力的能力。公积金中心。联合贷款申请应同时提交和批准。共同借款人承担连带的债务偿还责任。

本条第一款(七))中规定的信用状况标准应由公积金中心另行制定。

第3章贷款金额,期限和利率

第9条贷款受配额管理。每个贷款金额应同时满足以下限制:

(一)不得超过所购房屋的估计价值或实际购买价格或自住房屋的建造,翻新和大修费用的一定百分比;

(二)授予单个借款人的贷款不得超过单一贷款的最高限额。对于联合贷款,贷款总额不得超过联合贷款的最高限额;

(三)每月贷款还款额(包括组合贷款,根据等额本金和利息还款法计算的本金和利息),在扣除申请人和配偶的每月住房公积金存款后,不得超过申请人的家庭每月收入的50%。

本条上款第(k5)项的比率,单笔贷款的最高限额和第(k6)项的共同贷款的最高限额,由公积金中心起草并公告并执行。在获得管理委员会批准后。

具体贷款额由公积金中心根据借款人及其配偶的住房公积金支付状况,还款能力和信用状况确定。

第十条贷款期限由公积金中心根据借款人的年龄,贷款金额和还款能力的实际情况合理确定,但不得超过最高贷款期限。贷款的最高期限由管理委员会批准后由公积金中心宣布和执行。

借款期限通常不超过借款人法定退休时间的5年。共同借款的惠州贷款机构,借款期限不得超过以后退休人员法定退休时间的五年。

第十一条贷款利率应当按照中国人民银行的有关规定执行,并按照中国人民银行的利率调整规定及时进行调整。

第4章贷款程序

第十二条借款人在申请贷款时,应提供以下信息:

(一)有效的个人住房公积金存款证明;

(二)借款人的居民身份证,户口簿或其他有效的居民身份证明,以及借款人的婚姻状况证明;

(三)不少于一定比例(具体比例将由公积金中心根据有关规定进行调整和宣布)的自筹资金的证明,用于购买,建造和检修自我占用的房屋(预付款发票或银行存款证明);

(四)家庭稳定的经济收入状况证明;如果借款人及其配偶存入住房公积金的工资基数是根据《住房公积金管理条例》的要求确定的,则借款人不得提供收入证明,公积金中心直接借入该人及其配偶支付的住房公积金的工资基数作为批准贷款的收入基础;

(五)对于购买自有房屋,提供合法有效和标准化的房屋购买合同;对于自用房屋的建造,翻新或大修,请提供土地使用权证书和批准文件规划建设部门;

(六)抵押或抵押清单,所有权证明以及处置权持有人同意抵押或抵押的证明;或者担保人同意提供担保和担保人信用证的书面文件;

([七)公积金中心要求提供的其他信息。

公积金中心应当接受符合贷款条件的贷款申请,并填写材料。

第十三条贷款应逐案批准。贷款批准的具体程序为:

(一)借款人向公积金中心提交贷款申请;

(二)公积金中心将审查借款人的借款条件,并与受托银行一起调查借款人的信用状况以及借款行为的合法性,真实性和安全性,并审查抵押品,质押和担保人信息,确定贷款风险,并作出调查结论;

(三)根据住房公积金年度使用计划和调查结论,公积金中心将在接受申请之日起10个工作日内做出是否提供贷款的决定。接受时间顺序,并通知申请人;

(四)如果公积金中心批准贷款,则委托银行和借款人应签署贷款合同,担保合同及其他有关文件;

(五)根据贷款合同,公积金中心或受托银行将贷款资金转移到房屋卖方的帐户或建造,重建或大修房屋的借款人的帐户中,作为合同中同意的。

第十四条受托银行对公积金中心作出的贷款批准决定或借款人的资格有异议的惠州贷款机构,可以要求公积金中心进行审查确认。审查后,公积金中心认为存在风险的,可以撤销贷款批准决定书,并通知委托银行和借款人。

第十五条借款人按要求提交完备文件后,委托银行应在2个工作日内首次安排预约。公积金中心批准贷款后,委托银行应在5个工作日内与银行联系。借款人在完成抵押登记程序后的2个工作日内签署贷款合同并完成贷款程序。如果在规定的期限内未完成该程序,则可以在公积金中心批准的情况下将其延长5个工作日,委托银行应将延期的原因通知借款人。

第十六条当期贷款申请总额超过住房公积金可贷资金总额时,公积金中心应当允许借款人办理预申请手续。当住房公积金的可贷资金足以继续发放贷款时,公积金中心将按照受理预申请的顺序进行审批。

第5章评估和贷款担保

第17条个人信用评估。根据有关规定,借款人需要进行个人信用评估的,必须向公积金中心认可的个人信用评估机构申请个人信用评估,并出具个人信用评估报告。

第18条贷款担保方法。

借款人必须为住房公积金贷款提供担保。

贷款担保方式包括但不限于:抵押,抵押,定期担保,全额担保以及上述担保方式的组合。

具体的贷款担保方法由公积金中心根据借款人的情况确定。如果公积金中心认可几种贷款担保方法,则借款人可以选择将其提交给公积金中心。

第19条承诺。

(一)本办法所称的质押是权利的质押。质押者可以是借款人或第三方(包括法人和自然人);

(二)用于质权的权利应符合《中华人民共和国担保法》的有关规定。质权的范围仅限于:

1、银行定期存款证书,并且仅限于委托银行针对该笔贷款而未自动转移的银行存款证书;

2、凭证式政府债券仅限于委托银行为此贷款发行和赎回的国家债券;

3、公积金中心认可的其他权利。

(三)权利证明中所述的赎回日期不得早于贷款到期日;

(四)已建立抵押权,并已完成相关的贷款程序,然后才能发放贷款;

(五)借款人使用可买卖证券或银行存款证作为抵押品作为债权担保的,抵押人和被质押人应当签订书面质押合同,并办理权利证明书的转移手续。在合同约定的期限内,如果转让的权利证明是银行的定期存款证明,则委托银行应当对其进行核实;

(六)直到借款人还清贷款的所有本金和利息并由委托银行核实是正确的为止,并在相关程序完成后取消。

第20条抵押。

(一)抵押人可以是借款人或第三人(包括法人和自然人);

(二)抵押财产应符合《中华人民共和国担保法》第三十四条和第三十七条的规定。抵押财产的范围限于:

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1、抵押房屋;

2、抵押权人有权依法处置房屋。

(三)如果借款人用其贷款购买的房屋抵押,则应将房屋的全部价值用作抵押;如果借款人申请贷款建造自住房或参与单位,筹集资金建造房屋时,借款人必须提供其他全值房地产作为抵押;

(四)抵押人与抵押权人应当签订书面抵押合同,并在县级以上房地产登记机构办理抵押登记手续,抵押登记费应当计入公积金业务。支出。

(五)在房地产抵押期间,抵押人应妥善保管抵押财产,并负责维修,保管并确保抵押财产完好。如果抵押人的行为是足以减少抵押财产的价值的,抵押权人应有权要求抵押人停止其行为;当抵押财产的价值减少时,抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值。财产,或提供相当于折旧价值的担保;

(六)抵押将被取消,直到借款人还清了贷款的所有本金和利息,并由委托银行核实并完成了相关程序。

第21条确定抵押财产的价值。为了确定借款人打算用于抵押的房屋价值,借款人应向公积金中心作出书面承诺,并由公积金中心进行内部核实和确定,核实费用应包括在其中。公积金业务支出。

第22条定期担保。

(一)如果借款人使用预购商品房作为债权的担保,则公积金中心应当与该预售商品房的房地产开发企业充分调查并签订抵押合作协议。住房,房地产开发企业应当提供连带责任保证书,并将保证的住房公积金贷款总额的5%-20%保留在公积金中心指定账户中,其保证金比例由公积金中心根据房地产开发企业的信用状况和担保能力确定;房地产开发企业还应当承诺在规定的期限内负责办理抵押物的房屋所有权证和其他权利证。

预售商品房的房地产开发企业不提供定期连带责任担保的,借款人应当按照公积金中心的要求,由公积金认可的专业担保机构提供。中心,或单独提供抵押(质押)财产,请经过相关的抵押(质押)程序。在购买的商品房获得其他权利证明并将其交付给抵押权人之前,抵押权(抵押)的权利与义务之间的关系无法解除。

(二)对于购买可转让住房(即二手房),借款人应在发放贷款后或通过公积金填写抵押(质押)房屋所有权证书和其他权利证书。中心认证的房地产中介机构或专业担保机构提供定期担保,并承诺在规定的期限内负责办理抵押财产的房屋所有权证和其他权利证明等程序。

(三)担保人向借款人提供的贷款担保应为全额连带责任担保;

(四)担保人的连带责任保证已经完成,直到借款人购买的房屋完成房屋抵押登记,抵押权人收到其他权利证明后抵押权人即告终止。履行,抵押权人未取得其他权利证明,担保期限为债务履行之日起至债务履行期届满后的2年,公积金中心另有规定的,按照它的规定;

(五)只能在完成担保的相关程序和相关贷款程序后才能发放贷款;

(六)当担保人变更或取消时,担保人应及时通知公积金中心。如果公积金中心认为需要新的担保,则借款人必须提供新的担保并通过相关程序。

第23条完全保证。

根据借款人的情况,公积金中心认为应当提供全额担保的,借款人应当按照公积金中心的要求提供全额担保。整个过程的担保人可以是自然人,也可以是专业担保机构,由借款人选择。

担保期限为债务履行之日起至债务履行期届满后的2年。在担保期内,担保人应当提供不可撤销的连带责任担保,以偿还借款人的住房公积金贷款。

担保合同可以在签订贷款合同的同时签署,或者由公积金中心或者委托银行认可的法律服务机构代为办理有关担保手续。贷款担保条款应按照国家有关规定执行。

第六章贷款还款和收回

第二十四条借款人应当按照贷款合同约定的方式,按时偿还贷款。

(一)如果贷款期限在1年(包括1年)之内,则本金和利息将在到期时偿还一次,利息将与本金一起还清。

(二)如果贷款期限超过1年,则应每月偿还贷款本金和利息。具体来说,可分为等额本金和利息还款法和等额本金还款方法。

等额本息偿还方法:也就是说,在贷款期内,每月平均偿还本金和利息。

等额本金偿还方法:即在贷款期内每月偿还本金,贷款利息随本金逐月减少。

第二十五条借款人可以在贷款合同约定的还款日之前,向委托银行申请全部或部分贷款本金和利息的提前还款,并在委托银行同意后,办理提前还款手续。委托银行每月汇总提前还款的有关情况后,应当书面通知公积金中心。

提前偿还的部分贷款将以原始贷款期的利率和实际贷款时间计算。

如果提前偿还了部分贷款,则原贷款合同下委托银行和借款人的权利和义务将不受影响,但借款人可以根据委托银行的选择从其重新选择新的贷款。自己的还款能力。还款计划应由借款人单方面书面确认。

部分提前偿还后,其余贷款的利率仍将按照原始贷款期的相同利率标准执行。

如果借款人在未偿还贷款的第二期(包括第二期)中逾期,则公积金中心可以将贷款转移到借款人的住房公积金帐户中。

第7章贷款合同

第二十六条借款人必须与公积金中心或委托银行签订借款合同。贷款合同的内容应包括:

([一)借款人的姓名和地址;

(二)公积金中心或委托银行的名称和住所;

([三)贷款的类型,金额,期限,利率;

([四)贷款资金的使用和还款时间;

([五)贷款还款方法,每月还款额的计算方法;

([六)保证方法和保证范围;

([七)合同的修改和终止;

([八)违反合同责任;

(九)双方需要达成共识的其他事项。

住房公积金贷款合同范本由公积金中心制定,供各方参考。

Guarantee clauses can be incorporated into the loan contract, or a separate guarantee contract can be made.

When signing the loan contract, if the borrower needs a lawyer's witness service, he should choose a legal service agency approved by the Provident Fund Center to provide the witness service.

Article 27 After the signing of the loan contract, all parties to the contract shall perform it seriously, and neither party may modify or terminate it without authorization.

If the loan contract really needs to be changed, it must be negotiated and agreed by the provident fund center, the entrusted bank, the borrower and the relevant parties before going through the contract modification procedures.

After the loan contract is changed, the relevant clauses of the mortgage contract, pledge contract and guarantee contract must be revised and registered for change accordingly.

Article 28 If the borrower dies, is declared dead, is declared missing, or loses capacity for civil conduct, the heirs, bequestees, property custodians, and guardians of his property shall continue to perform the loan contract and re-sign Supplementary contract, except where the heir waives the inheritance or the bequest waives the bequest.

Article 29 When the guarantor loses its qualifications and ability to guarantee, or when a merger, division, liquidation, or bankruptcy occurs, the borrower must change the guarantor and go through the guarantee procedures again.

Article 30 After the borrower has repaid all the principal and interest of the loan in accordance with the provisions of the loan contract, the rights and obligations of the parties to the loan contract shall terminate, and the relevant mortgage contract, pledge contract and guarantee contract shall terminate at the same time.

When the guarantee rights and obligations are terminated, the parties to the guarantee shall go through the procedures for the return of the certificate of rights, mortgage or pledge registration and cancellation.

Chapter 8 Loan Management

Article 31 Loan management includes loan assets and loan file management.

Article 32 The scope and content of loan asset management are:

(一)Daily supervision and management of loans;

(二) Collection management of overdue loans;

(三)The registration of mortgage and pledged rights;

(四)Management of insurance beneficiary rights, secured claims, and secured real rights.

Article 33 The management of loan assets shall be clear, orderly, complete, safe and able to provide asset status and related information at any time.

Article 34 Loan assets shall be jointly managed by the Provident Fund Center and the entrusted bank. The specific disposal of loan assets can be carried out by a professional institution entrusted by the provident fund center.

Article 35. A comprehensive loan file management system should be established. The entire process of file data collection and entry, sorting and transfer, storage and use, lending and returning, etc. should be effectively managed and a management system established.

The management of electronic loan archives should ensure that the electronic loan data is consistent with the information recorded in the corresponding loan entity file.

Chapter 9 Supervision and Management

Article 36 If the entrusted bank fails to issue the loan according to the time and amount agreed in the loan contract due to its own reasons, and causes losses to the borrower, it shall compensate for the losses.

If the borrower fails to repay the loan within the time limit stipulated in the loan contract, it shall pay the overdue interest in accordance with the loan contract or relevant regulations of the state.

Where the guarantor fulfills the obligation to pay off the entire loan balance, the mortgagee and pledgee shall transfer the mortgage and pledge rights to the guarantor free of charge.

Article 37 During the loan repayment period, if the borrower encounters one of the following circumstances, it shall be dealt with in accordance with the following provisions:

(一) If the borrower fails to repay the principal and interest of the loan on time as agreed in the loan contract, the Provident Fund Center or the entrusted bank will calculate and collect compound interest and increase penalty interest in accordance with the provisions of the People’s Bank of China for the overdue portion. 3 consecutive months (including ) If the loan principal and interest are not repaid on time for more than 6 months (including), the Provident Fund Center or the entrusted bank may propose to terminate the loan contract and recover the loan in advance. If the borrower is unable to repay the principal and interest of the loan, the Provident Fund Center or the entrusted bank has the right Cooperate with relevant departments to dispose of the mortgaged property or pledged property in accordance with the law, or require the guarantor to bear joint guarantee responsibility;

(二) If the borrower provides false documents and has or may cause loan losses, the Provident Fund Center or the entrusted bank has the right to recover the loan in advance and recover the losses;

(三) Without the consent of the entrusted bank, if the borrower dismantles, grants or double mortgages the property or rights of the mortgage or pledge, the provident fund center or entrusted bank has the right to take back the loan in advance;

(四) If the borrower changes the purpose of the loan without authorization, the provident fund center or the entrusted bank has the right to take back the loan in advance, and impose a penalty interest on the embezzled part according to the regulations of the People’s Bank of China;

(五) If the borrower refuses or obstructs the supervision and inspection of the loan usage, the provident fund center or the entrusted bank has the right to withdraw the loan in advance;

(六) The borrower signs a contract or agreement with citizens, legal persons or other organizations that damages the rights and interests of the provident fund center or the entrusted bank, and the provident fund center or the entrusted bank has the right to withdraw the loan in advance;

(七) The significant decrease in the value of the pledge affects the provident fund center or the entrusted bank to realize the pledge, and the borrower fails to implement the new pledge as required, the provident fund center or the entrusted bank has the right to withdraw the loan in advance;

(八) If the guarantor violates the guarantee contract or loses the ability to bear joint liabilities, and the borrower fails to implement the new guarantor as required, the provident fund center or the entrusted bank has the right to withdraw the loan in advance.

Article 38 The Provident Fund Center and the entrusted bank may take one or more of the following disposal measures in accordance with the law to hold the borrower liable for breach of contract:

(一) Correct the breach of contract within a time limit;

(二)According to the agreed or national standards; or according to the loan market quoted interest rate (LPR interest rate) plus 100 basis points of interest accrual;

(三)Recover all loans in advance;

(四)Dispose of collateral or pledge rights in advance, and repay the principal and interest of the loan with the proceeds;

(五) requires the guarantor to bear the responsibility of guarantee;

(六) Take other measures to recover the principal and interest of the loan in accordance with the law.

Article 39 The borrower is dead, declared dead, declared missing, incapacitated and unable to perform debts on his behalf, or his heir, bequestee, property custodian, or guardian refuses to perform the loan In case of a contract, the provident fund center and the entrusted bank have the right to receive priority payment of the proceeds from the disposal of the pledged property in accordance with the provisions of the "Guarantee Law of the People's Republic of China".

Article 40 The Provident Fund Center and the entrusted bank shall dispose of collateral or pledge in accordance with relevant regulations, and the proceeds shall be distributed in the following order:

(一)Pay the cost of disposing of collateral or pledge;

(二) Withholding and disposing of the taxes payable on the mortgage or pledge;

(三) Repayment of the principal and interest of the loan or portfolio loan owed by the borrower and payment of liquidated damages;

(四) Compensation for damages to the entrusted bank caused by the borrower’s breach of contract;

(五)Return the remaining amount to the mortgagor or pledger.

In the case of disposing of collateral or pledge, and the proceeds are insufficient to repay the principal and interest of the loan, liquidated damages, and compensation, the provident fund center and the entrusted bank have the right to recover from the borrower, mortgagor, pledger, or guarantor.

Article 41 When an employee applies for a loan, he/she should truthfully declare information in accordance with the regulations, conceal or falsely report marital status, immediate family relationship, house purchase, housing quantity, etc., the provident fund center may start from the date when the violation is determined It will not accept its provident fund loan application within 5 years.

After the loan is issued, if the borrower stops paying the housing provident fund, the provident fund center and the entrusted bank can withdraw the loan in advance in accordance with the loan contract, or the first house will be based on the loan market quoted interest rate for the same period from the date when the borrower stops paying the housing provident fund ( LPR interest rate), the second home from the date when the borrower stops paying the housing provident fund, the interest will be calculated at the quoted interest rate (LPR interest rate) of the loan market for the same period plus 60 basis points.

If the borrower obtains a loan by deception, or maliciously evades the debt, or illegally transfers the pledge (pledge), which constitutes a crime, the judicial organ shall pursue criminal responsibility in accordance with the law.

Article 42 If the borrower fails to repay the loan within the due period, or if there is a fraudulent situation as specified in Article 41 of these Measures, the provident fund center shall record the employee’s overdue record as a bad record in the housing provident fund supervision file (system) , And submit it to the People’s Bank of China to be included in the personal credit information system and the Huizhou City Joint Credit Information System.

Article 43 If the Provident Fund Center and its staff have abuse of power, neglect of duty, malpractice for personal gain and other violations of laws and regulations in the management of provident fund loans, they shall be investigated for administrative responsibility in accordance with the law; suspected of crimes shall be transferred to judicial organs for handling in accordance with the law.

第十章补充条款

Article 44 The Provident Fund Center may formulate specific operating specifications for the housing provident fund loan business in accordance with these Measures.

Article 45 These Measures shall come into force on the date of issuance, and shall be valid for 5 years. The "Notice of Huizhou Municipal People's Government Office on Printing and Distributing" (Huifuban [2015] No. 26) shall be repealed at the same time.

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公积金借款合同住房公积金贷款
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