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银行房贷款的人也知道你拿去买房了吗?

佚名 贷款 2021-03-20 20:33:08 13 0

《经济观察报》记者杜涛十个工作日内,阿楚(化名)用商业贷款买了房子。

对于阿朱来说,经营贷款买房不仅更便宜-经营贷款的利息要高3点,比目前的抵押贷款利息低近2点,而且还可以节省自己的首付。整个成本就是多个中介的成本。

在整个购房过程中,阿楚挺身而出两次或三遍,中间人在整个过程中都很忙。第一次是与卖方见面并签订合同,第二次是与银行签订借贷合同。

这里所说的经营贷款,是指对小微企业和实体经济的个人经营贷款,利率低,期限长。 2021年两届会议的政府工作报告指出,大型商业银行向小微企业提供的包容性贷款将增长30%以上。创新的供应链金融服务模式。适当降低小微企业的支付费用。优化存款利率监管,促进实际贷款利率进一步降低,继续指导金融体系向实体经济转移利润。

但是对于商业银行来说,一方面贷款合同金额怎么算,他们必须考虑中小企业的贷款比率以完成其任务。另一方面,还必须考虑坏账。

借贷银行是否知道您已用它来买房?

阿楚笑了。 “实际上,从银行住房贷款中获得贷款的人也知道我正在用钱来买房。如果我真的将贷款用于商业活动,银行肯定不会拿出贷款。小型和微型企业的风险有多高。 “

但是,监管机构最近加强了对商业贷款流向房地产的监管。北京,上海,广东,深圳和西安的监管机构均已发布文件,要求对非法流入房地产行业的商业贷款和消费贷款进行严厉调查。

3月16日,广东省银行保险监督管理局和中国人民银行广州分行发布的数据显示,截至当日,广东省辖区内的银行机构(不包括深圳)已完成4,501家网点个人业务贷款自查。查处个人经营性贷款5678亿元,个人消费贷款2165亿元,涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款77亿元,户数920户,其中广州。地区银行机构发现可疑非法流入房地产市场,有问题的贷款额1.为47亿元人民币,有305户家庭。

一个

阿楚是一位金融从业者。他的房子在北京的东部。这次他想靠近第三环路,因此他估算了押金和现有房屋的价值,并决定在第三环路附近购买二手房。

首先贷款合同金额怎么算,为了获得购买房屋的资格,他必须与妻子离婚;第二是经营贷款。

Achu告诉中介,他计划用商业贷款来买房,房地产中介知道了并告诉他,“我们做不到,让我们推荐一个人给你。”

这样,由基金中介人,房地产中介人,买卖公司中介人和短期贷款中介人领导的团队组成了一个团队。

阿楚算了一笔账,如果你想买一套总价为500万元的房子,你需要支付的是购买小型和微型企业的成本1. 5万元,以及短期拆除费用。 1个月的利息需要5万元。 ,房屋中介大约要5万多元。

总计加起来超过12万元。 “这也比像带中介去连家买房要便宜。仅连家的成本就超过10万元。此外,这笔贷款的利息仍然很低,不需要首付。”

两个

用贷款购买房屋的最重要环节是购买小型和微型企业,而且必须有足够的营业额。

这时,中介者的角色将出现。它将提供一个小型和微型企业,并且它也具有相对正常的现金流量记录,可用于贷款资格审查。这样的公司的售价在10,000元到1. 50,000元之间。

这是要求买方在购买公司后成为法人或股东。下一步是申请贷款,并且必要的信息中介也已准备就绪。

阿楚告诉记者,目前有两种不同的情况。如果您最初拥有房屋,则可以将原始房屋用作抵押,而您已撤下的商业贷款可以直接购买您目前喜欢的房屋。如果原始房屋仍然有抵押,则仍然有必要在抵押之前从过渡基金中恢复抵押。

如果您以前没有房子,那么此时需要过渡资金。首先使用过渡资金购买房屋,然后将其抵押给需要贷款的银行,然后在贷款发放后偿还过渡资金。

总的来说,阿珠支付的费用并不低,但与正常抵押相比却不是很高。主要原因是贷款审批速度更快,可以在十个工作日内获得批准。并带房子来支付商业贷款,如果幸运的话,您可以抵押评估价值的85%。

“这比普通房屋销售的抵押贷款利率高得多。抵押贷款利率是中介机构列出的每个社区中可以抵押房屋百分比的列表。”

对于阿朱来说,尽管他支付了大量的中介资金,但他获得了较低的利息支出和非常低的首付支出。他直率地说,如果他仍然可以买房,他仍然会选择经营贷款。

最后一步是去银行签署贷款合同,然后按指纹。在整个过程中,中间人都伴随着此链接。 “例行程序非常熟练,您可以在一个早晨像装配线一样做很多事情。”

这时,中介将提前告诉阿朱说些什么和不要说些什么。例如,通常不只是说要买房子。根据商业贷款合同,它们必须保持一致。

银行向阿楚问了几个问题:首先,这是你的房子吗?您什么时候买的房子?多少钱?证明房子是你的。其次,除了注册信息外,还要向公司询问其他问题,例如公司成立时间和经营状况。

阿楚认为,第一个问题是证明房子是他自己的。第二个是确认公司是自己的。

十个工作日后,贷款下降,并进入了Achu在住房贷款银行开设的个人帐户。由于小型和微型企业的经营与股东高度混合,老板与公司之间的资金流动将非常频繁,并且贷款将发放给个人。帐户没有问题。

Internet上的许多监管机构现在正在调查消费贷款,商业贷款,例如房地产行业。您担心钱被收回吗?

Achu的回答很直接,不,我的配额太小,我认为监管机构不应看到这么小的金额。

三个

从今年初开始,许多城市已经开始严格审查违反法规的商业贷款和消费贷款资金流入房地产市场的情况。例如,今年1月,上海市银保监督管理局发布了《关于进一步加强个人住房信贷管理的通知》,对实施差别化住房信贷政策提出了要求。为其管辖范围内的商业银行提供住房信贷管理。 。 2月10日,北京市银行保险监督管理委员会发布了《关于加强个人经营性贷款管理和防止信贷资金非法流入房地产市场的通知》,要求严格执行贷前调查和认真执行。贷后管理。

此前,广东省银监局发布了《关于组织银行业机构开展经营性贷款和个人消费贷款风险调查的通知》,对辖区内银行业机构进行全面的自查。

为什么有这么多资本流入房地产?根据阿楚的分析,一方面是完成中小企业的贷款任务,其次是完成任务后的不良率不宜过高。

3月5日,两届政府工作报告提出“继续引导金融体系将利润转移到实体经济中”和“进一步解决小微企业的融资问题”。 “促进进一步降低实际贷款利率,继续指导金融体系将利润转移到实体经济。今年,我们必须使小微企业的融资更加方便,综合融资成本将稳步下降。将向持续受到该流行病影响的行业中的企业提供支持。

一位金融机构从业者向记者分析说,经营贷款从本质上讲是两种弊端中较小的一种。经营贷款的初衷是为了支持实体经济和小微企业,即金融机构为实体经济带来利益。同时,不良贷款率很高,监管部门可以容忍。毕竟,以金融机构为代价来支持实体经济。但是,金融机构也是自给自足的市场实体。呆账上升,利润下降,员工收入也下降,这自然会导致冲突。

此事(商业贷款转入房地产)一直存在。为什么以前的管理没有那么严格?现在加强管理。上述金融机构从业人员告诉记者,现在存在一定程度的问题。当经营贷款流入房地产市场的机会不太多时,房地产价格的波动也不会太大。当房地产价格大幅波动时,必须严格管理经营贷款。 。在这一轮房地产价格上涨中,银行贷款没有增加太多,土地供应也被没收。最终,董事会在商业贷款方面受到打击。因此,为纠正经营性贷款,还必须迫使商业银行进行实际经营性贷款。

〖经济观察家网络〗

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